Условия и льготный период кредитной карты Сбербанка “виза голд”

Лидер российского рынка финансовых услуг Сбербанк дает возможность на выгодных условиях открыть кредитную карту Visa Gold. Максимальный набор выгод банк предоставляет тем, у кого уже есть любая другая карта, обслуживаемая им, или оформлен депозитный вклад, потребительский займ. Особенность кредитной карты Виза Голд, выпускаемой Сбербанком, в бесплатном ежегодном обслуживании и пониженных размерах процентных ставок для лиц, которые сотрудничают с данным учреждением не в первый раз.

Обзор карты Виза Голд

Кредитная карта Сбербанка Виза Голд оформляется по двум разным договорным условиям:

  • личное предварительно одобренное предложение со специальными льготами и тарифами;
  • соглашение для массового потребителя.

Первый вариант доступен для клиентов банка, которые имеют актуальные договорные отношения с данным кредитным учреждением. Для такой категории лиц кредитная карта Сбербанка Виза Голд имеет более лояльные условия обслуживания – комиссия за выпуск, перевыпуск и текущее осуществление операций отсутствует. Дополнительным преимуществом будет установление минимального процента по кредиту.

Во втором случае кредитная карта Сбербанка Голд выпускается на условиях ежегодной оплаты обслуживания в размере трех тысяч рублей. При стандартном договоре процентная ставка выше, чем по предварительно одобренному предложению на 4%. По остальным параметрам карты будут обладать идентичным набором услуг с одинаковой стоимостью.

Для кредитной карты Виза Голд Сбербанком зафиксирован льготный период, равный 50 дням. Эта норма применима только к безналичному варианту расчетов.

Важно!
Операции по переводам денег через интернет или обналичивание средств будут классифицироваться как другой тип услуг и оплачиваться вне зависимости от наличия или отсутствия запаса времени по грейс-периоду.

Повышенная степень безопасности кредитной карты Виза Голд, выпускаемой Сбербанком, обеспечивается благодаря встроенному чипу. Проведение платежей осуществляется через технологию 3D-secure в защищенном режиме. Таким типом карт можно пользоваться не только в РФ, но и в других странах на тех же условиях.

Кредитная карта Сбербанка Виза Голд обладает следующими преимуществами:

  • бесплатный интернет-банкинг;
  • наличие круглосуточного доступа к информации о текущем балансе карты, размерах платежей, сроках их проведения, датах начала и окончания льготного периода, сумме накопленного долга;
  • удобство использования при безналичных платежах;
  • высокий лимит кредитного ресурса, ограниченный 600 тысячами рублей;
  • при необходимости разрешено обналичивать ежесуточно до 100 тысяч рублей через банкоматы (в кассе банка правила пользования кредитной картой Виза Голд от Сбербанка позволяют обналичивать 300 тысяч рублей);
  • пластик действует 3 года, после чего бесплатно перевыпускается;
  • возможность подключения услуг по смс-оповещению, настройки автоплатежей;
  • доступны технологии бесконтактных платежей.

Преимущества кредитной карточки Виза голд Сбербанк

Кредитная карта Виза Голд, эмитируемая Сбербанком, предоставляет своим владельцам шанс поучаствовать в программе начисления бонусов «Спасибо». Бонусы даются за каждую покупку этой картой. В повышенном объеме бонусные баллы можно получить при приобретении товаров у партнеров банка по этой программе.

Отличие золотой кредитной карты Сбербанка Visa от MasterCard при пользовании ими в России проявляется в наборе льгот, которые предлагаются клиентам платежными системами. Держатели карт Виза при осуществлении покупок в магазинах на небольшие суммы могут обойтись без ввода ПИН-кода, в случае с МастерКард код вводить приходится для каждой операции.

Сбербанк устанавливает по кредитным картам Виза Голд проценты в диапазоне от 23,9 до 27,9%. На ставку влияет наличие персонального (предодобренного) предложения. Уровень кредитного лимита определяется для каждого соглашения индивидуально. При просрочке платежа в счет погашения задолженности начисляется неустойка, равная 36% в годовом выражении.

Дополнительные бонусы держателям карты

Дополнительные бонусы держателям карты Visa Gold от Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка Голд по условиям пользования отличается от предложений других банков наличием дополнительных преимуществ:

  • контактный центр банка осуществляет круглосуточное консультационное обслуживание;
  • при утрате пластика карты за границей можно воспользоваться услугой экстренного обналичивания средств;
  • кредитка Сбербанка Голд позволяет контролировать проведение платежей и управлять состоянием счета удаленно через несколько видов онлайн-сервисов для разных электронных девайсов;
  • имеется возможность привязки к карте электронных кошельков;
  • пополнение средств карточки проводится как в наличной, так и в безналичной форме.

Особенности снятия наличных средств

Особенности снятия наличных средств с кредитки Виза Голд от Сбербанка

По кредитной карте Сбербанка Виза Голд снятие наличных средств является платной услугой. Дополнительная плата предусмотрена для всех способов обналички – через банкоматы Сбербанка и других кредитных учреждений, в кассе. Исключения для этого типа карт не предусмотрены. Минимальная сумма платы за снятие наличных денег с кредитки Виза Голд по условиям договора со Сбербанком равна 390р. При обналичивании в банке, выпустившем карту, комиссия составит 3% от запрошенной суммы. Если используется банкомат другого финансового учреждения, то ставка процента возрастет до 4%.

Сумма обналичивания средств ограничена суточным лимитом и зависит от применяемого способа. Если клиент обратился в кассу, то по условиям договора со Сбербанком на обслуживание кредитной карты Виза Голд, можно рассчитывать на получение 300 тысяч рублей. При снятии денег в банкомате лимит суммы установлен в пределах 100 тысяч рублей.

Нюансы закрытия карты

Процедура закрытия карты может быть запущена клиентом при условии полного погашения кредитных средств. Карточка должна быть сдана в отделение банка.

Договор будет признан расторгнутым по истечении 30 дней после:

  • сдачи действующей кредитки;
  • возврата банковской организации пластика карты с истекшим периодом актуальности;
  • подачи заявления об утере карты;
  • подачи заявления о закрытии карты.

При закрытии кредитной карты в Сбербанке необходимо убедиться, что по ней отключен весь набор платных услуг. Для оформления всех этапов процедуры закрытия кредитки необходимо обращаться в отделения банка, в режиме онлайн сделать это невозможно. Если кредит не был погашен до окончания периода действия карты, клиенту вменяется в обязанность заказ перевыпуска карты для продления действия кредитного соглашения. По условиям договора блокирование кредитки не может быть основанием для неуплаты комиссионных вознаграждений.

Пошагово процесс закрытия карты выглядит следующим образом:

  1. Погашаются все долги по кредиту.
  2. Оплачиваются комиссии и дополнительные проценты (если они имеются).
  3. Проверяется нулевой баланс по карте любым удобным способом (в режиме онлайн, по телефонному звонку в контактный центр или при личном визите в банк).
  4. В отделении банка заполняется бланк заявления.
  5. Специалист финансовой организации сверяет данные паспорта держателя карты, принимает заявление и карточку.
  6. Через 30 дней карточный счет будет закрыт, вместе с ним деактивируется кредитная карта.

Оформление справки о закрытии кредитной карты не является обязательной процедурой. Наличие такого документа станет гарантией отсутствия финансовых претензий по отношению к физическому лицу у банка.

Если клиент инициирует закрытие карты по причине ее утраты, предварительно необходимо заблокировать кредитку. Это можно сделать в онлайн-режиме или по телефону. На следующем этапе при личном визите в отделение банка решается вопрос погашения накопленной суммы кредитных средств и расторжения договора.

Если знать, как правильно распоряжаться кредитной картой Виза Голд от Сбербанка и как оптимизировать свои расходы, можно выгодно получать бонусы по карте без дополнительных затрат. Для этого надо соблюдать финансовую дисциплину, укладываться с погашением долгов в сроки грейс-периода и не обналичивать средства. Главное преимущество кредитки – наличие продолжительного льготного периода, участие в бонусной программе, удобство пользования картой и проведение платежей по каналам с дополнительной защитой. Недостаток – это проценты за снятие наличных средств, ограничения по суммам и высокие размеры начисляемых неустоек.

Условия пользования, проценты и виды кредитных карт ВТБ 24

ВТБ 24 является частью крупной международной банковской группы. На территории России этой организацией открыто более тысячи офисов, банк присутствует в 75 субъектах РФ. Специализация ВТБ 24 – сотрудничество с физическими лицами, малым и средним бизнесом.

У банка широкий набор услуг:

  • выпуск и обслуживание ряда банковских карт;
  • выдача кредитов по нескольким направлениям кратко- и долгосрочных займов;
  • открытие депозитных вкладов;
  • услуга аренды ячеек в сейфах;
  • переводы денег;
  • брокерское обслуживание.

По оценке ЭкспертРА кредитный рейтинг ВТБ 24 находится на уровне ruAA+, что свидетельствует о высокой степени кредитоспособности и финансовой устойчивости, прогноз на перспективу – стабильный.

Среди банковских учреждений, работающих в России, ВТБ 24 занимает:

  • 3 место по сумме привлеченных вкладов;
  • 4 позицию по уровню прибыльности деятельности;
  • 5 ступень по объему выданных кредитных продуктов.

Обзор программы по кредитным картам ВТБ 24

Кредитная карта ВТБ 24. Условия пользования и получения, проценты и виды

В 2017 году ВТБ выпустил кредитную карту универсального типа – Мультикарта. Это кредитное предложение заменило все имевшиеся ранее виды кредиток. Главная особенность карты в том, что она может сочетать в себе признаки и кредитной, и дебетовой. Комплекс настроек и услуг клиент подбирает сам, включая или удаляя доступные для него сервисы к карте.

Карта ВТБ 24 может обслуживаться банком бесплатно при соблюдении любого из установленных требований:

  • суммарно на всех видах счетов в этом банке у клиента находится не менее 15 тысяч рублей (сумма учитывается по размеру среднего остатка);
  • с карты ежемесячно тратится от 15 тысяч рублей;
  • в каждом месяце фиксируется приход на карточку минимум 15 тысяч рублей.

ВТБ 24 установил для кредитной карты условие, по которому несоответствие всем трем перечисленным параметрам платежеспособности будет основанием для начисления ежемесячной платы за обслуживание. Сумма платежа будет равна 249 рублям. Пакет услуг предусматривает бесплатное оформление максимум 5 мультикарт по кредитовому признаку.

Кредитная карта ВТБ 24 по условиям пользования позволяет ее обладателю подобрать оптимальную для него программу накопления бонусов или кэшбэка.

  • Лимит средств на заимствование установлен в пределах 1 млн. рублей.
  • Ставка процента для кредитных сумм равна 26%.
  • Период пользования деньгами с кредитки ВТБ 24 без начисления процентов на потраченные суммы составляет 50 дней. Этот льготный временной промежуток распространяется не только на оплату счетов, но и на снятие наличности.

Миниальный ежемесячный платеж по кредитной карте

Условия договора для кредитной карты ВТБ предусматривают внесение ее обладателем ежемесячно минимального платежа. Его размер соответствует 3% от сумм, которые сформировали задолженность прошлого месяца. Оплата должна пройти до 20 числа текущего месячного периода. За обналичивание средств банк начисляет комиссию 5,5% от запрошенной суммы наличности. Минимальный платеж по комиссии за обналичку составляет 300 рублей.

Кэшбэк по кредитной карте

Кредитная карточка ВТБ 24 в зависимости от сумм, потраченных на покупки, позволяет получать до 10% возврата в виде бонусов и кэшбэка. Для их начисления держатель карты должен выбрать предпочтительную опцию. Менять настройку можно каждый месяц. Единственное условие для применения системы бонусов и возврата части средств – соответствие необходимому уровню трат с карты. Сумма минимальных плат в месяц не может быть меньше 5 тысяч рублей. Чем больше денег было потрачено, тем выше процент кэшбэка (верхняя планка установлена на уровне 75 тысяч рублей).

Банк предлагает такие варианты:

  1. «Авто». Кэшбэк по кредитной карточке ВТБ 24 начисляется на суммы, потраченные на оплату счетов за парковку и за платежи на АЗС. Максимум 10% возврата.
  2. «Рестораны». Опция кэшбэка в пределах 10% будет применяться по отношению к тратам в кафе, ресторанах, к оплатам за билеты в кино и театральные учреждения.
  3. «Cash Back». Возврат 1-2% от всех израсходованных средств на любые цели.
  4. «Коллекция». Это бонусная программа, при которой за покупки начисляются баллы (1–4 бонуса) за каждые 30 потраченных рублей. Бонусы можно тратить на имеющиеся в каталоге bonus.vtb24.ru/ товары.
  5. «Путешествия». Кредитные карты ВТБ 24 с этой опцией накапливают мили, которые начисляются за каждые 100 потраченных рублей. Мили обмениваются на билеты, оплату бронирования гостиничных номеров, аренду автомобилей.

Как оформить кредитку онлайн

Как оформить кредитку ВТБ 24 онлайн

Кредитку от ВТБ 24 можно заказать за несколько минут на официальном сайте банка. Для этого надо выбрать тип карты и заполнить электронную анкету.

Заявка состоит из таких разделов:

  1. Личная информация о физическом лице (паспортные сведения, пол, возраст, контактные данные).
  2. О карте (желаемый лимит, город получения кредитки, обслуживающее отделение банка, имя, которое надо прописать на карте, и проверочное кодовое слово).
  3. Работа (форма трудоустройства и основные сведения о работодателе, сумма заработка и наличие зарплатной карты в ВТБ).

После отправки электронной заявки банк рассматривает ее в течение 1 рабочего дня, после чего через СМС-уведомление оповещает о решении открыть карту или отказать в услуге. О готовности карточки клиенту сообщают по СМС.

Выдают кредитную карту в офисе ВТБ 24 при условии предъявления банковскому сотруднику полного комплекта обязательных документов:

  • паспорт РФ;
  • справка о заработке или банковская выписка для подтверждения платежеспособности (период выборки – полугодие).

Если лимит средств по карте выбран менее 100 тысяч рублей, то для ее оформления понадобится только загранпаспорт или при наличии автомобиля свидетельство о его регистрации.

ВТБ 24 по кредитной карте предусмотрел следующие условия получения:

  • соответствие возрастному диапазону от 21 до 68 лет;
  • наличие постоянного заработка, сумма которого в денежном эквиваленте выше 20 тысяч рублей (для Москвы с Московской областью уровень доходов повышен до 30 тысяч рублей);
  • российское гражданство;
  • наличие отметки о постоянной регистрации.

Активация кредитной карты

Чтобы активировать карту, необходимо позвонить по бесплатному номеру колл-центра и придерживаться последовательности действий, которая будет диктоваться системой.

Оператор запросит следующие данные:

  • паспортные сведения о держателе карты;
  • секретное кодовое слово;
  • реквизиты полученной карты.

Активация пластика в банкомате:

  • карта вставляется в банкомат;
  • вводится присвоенный карте ПИН-код;
  • запрашивается выполнение любой операции (самое простое – вывод баланса).

Существует и другой способ – через интернет. При выдаче карты клиент получает логин для входа в систему «ВТБ 24-Онлайн». На протяжении первых суток после получения кредитки на указанный в заявлении номер телефона приходит сообщение с паролем для входа в сервис. Этот пароль временный, его после осуществления первого входа надо будет сменить на свою комбинацию. Владелец карты входит в систему, проверяет состояние счета. Это действие запускает автоматическую активацию кредитки.

Порядок закрытия карты

Заблокировать или закрыть кредитку по причине ее утери, кражи, передачи посторонним лицам или при обнаружении мошенничества можно несколькими способами:

  • путем установления временной блокировки;
  • постоянной блокировкой.

В первом случае доступ к карте после устранения подозрительных действий в отношении счета по карте или прекращения доступа к ней третьих лиц будет восстановлен. Во второй ситуации доступ к ресурсам карточки прекращается без права восстановления. Держателю кредитки при желании возобновить ее использование придется оформлять перевыпуск в отделении ВТБ 24 кредитной карты с заявленной процентной ставкой.

Закрытие карточки можно провести:

  • по телефону;
  • на сайте банка;
  • в мобильном приложении.

Алгоритм действий при выборе варианта с телефонным звонком:

  • дозвон в клиентский отдел банковского учреждения;
  • озвучивание причины блокировки;
  • сообщение требуемых специалисту банка персональных данных;
  • закрытие карты.

Для предотвращения спорных ситуаций в будущем или несогласованности действий рекомендуется уточнить у принявшего звонок оператора его фамилию и зафиксировать дату звонка.

Интернет-банкинг позволяет реализовать процедуру закрытия карты самостоятельно в режиме онлайн. Для этого надо зайти в систему банкинга, переключиться на вкладку «Мои финансы». В избранном разделе выбирается пункт меню «Блок». Далее указывается причина, по которой принято решение закрыть кредитку. На следующем этапе система будет выдавать подробные инструкции по действиям, результатом которых станет электронное извещение о блокировке. Этот документ рекомендуется сохранить. Аналогичным образом блокируется карта в мобильном приложении.

Открытие Мультикарты в ВТБ происходит быстро, банк предъявляет минимальные требования к своим клиентам при рассмотрении их заявок. Входной барьер для одобрения заявления на выпуск кредитки небольшой. Преимущество карты в ее универсальности и большом выборе бонусных программ, возможности менять системы начисления кэшбэка и регулировать настройки по карте самостоятельно. Максимальные выгоды от использования карты можно получить при активном применении кредитки на постоянной основе и ежемесячном задействовании в обороте от 75 тысяч рублей. Наличие льготного периода позволяет оптимизировать свои расходы и дает шанс воспользоваться заемными деньгами бесплатно.

Условия пользования льготным периодом кредитных карт Сбербанка

Одним из показателей, на которые ориентируются клиенты при выборе кредитной карты, является льготный период, или грейс-период, в течение которого с владельца банковского продукта не снимаются проценты за использованные средства. Рассмотрим такой беспроцентный период по кредитным картам Сбербанка – отличается ли он в зависимости от вида и наименования продукта, какие он имеет условия использования и принцип расчета, а также все тонкости и нюансы, помогающие пользователю избежать лишних затрат.

Сбербанк и его кредитные карты

Такая организация как Сбербанк, известна практически всем жителям России – этот банк имеет самую распространенную сеть филиалов по всей нашей стране, а также достаточное количество представительств в странах Западной и Восточной Европы.

По количеству активов и различных видов вкладов он занимает лидирующее место на протяжении многих лет и из общей массы всех кредитных карт, выданных гражданам РФ, подобный продукт Сбербанка составляет более 35%.  На данный момент можно оформить одну из девяти выпускаемых кредиток, каждая из которых имеет существенные отличия по условиям получения, начисляемому проценту, оплате за применение и лимиту средств, которые можно использовать. Возможность получения карты имеют граждане России, которым исполнилось 18 лет (в таком возрасте им будет доступно оформление лишь одного вида кредитки), остальные же выдаются с более позднего возраста – от 21-23 лет. Отдельным моментом использования является предоставление более выгодных условий для клиентов такого банковского продукта в том случае, если у них имеются зарплатные карты в Сбербанке или вклады на определенные суммы.

Сроки льготного периода кредитных карт Сбербанка и условия использования, при которых он не действует

Условия пользования льготным периодом кредитных карт Сбербанка

В отличие от многих других банковских организаций, размер грейс-периодов у которых может существенно варьироваться, для всех выпускаемых кредитных карт Сбербанка действует единый беспроцентный срок – 50 дней. Он не может уменьшаться, увеличиваться, аннулироваться – какой бы не была карта и лимит денег на ней, эта величина останется неизменной. Как же работает льготный период кредитной карты Сбербанка и в чем он, собственно, заключается?

Грейс-период, составляющий 50 дней, имеет следующие особенности:

  • На протяжении этого времени можно использовать средства без начисления дополнительной комиссии;
  • По истечении 50 дней на деньги, использованные в пределах лимита, начинает начисляться процент в размере, определенном каждым отдельным видом карты. При погашении задолженности пользователь должен оплатить как саму сумму, снятую с карты, так и начисленные проценты;
  • При осуществлении операций, не подпадающих под действие льготного периода, начисление указанного в условиях договора процента происходит с самого первого дня использования денег. К таким операциям относится снятие наличности – по любой кредитной карте Сбербанка (условия снятия наличных денег читайте тут) льготный период по отношению к ней не действует. Кроме того, сама операция в зависимости от способа ее осуществления обойдется в 3-4% от величины полученных денежных средств;
  • До истечения льготного периода пользования средствами пополнение можно осуществлять как единым платежом, так и несколькими – никаких ограничений или запретов на данное действие среди условий Сбербанка нет.

Принцип действия и методика расчета беспроцентного периода

Для того, чтобы избежать лишних затрат и переплат, необходимо более подробно рассмотреть условия пользования льготным периодом кредитных карт Сбербанка.

Итак, беспроцентный период складывается из двух основных частей:

  • Отчетный период – по программе Сбербанка он составляет 30 дней и начинает считаться с момента получения карты и ее активации. На протяжении этого времени владелец кредитки использует средства необходимым ему способом. После того, как 30 дней заканчиваются, период закрывается и подводится баланс – какая сумма была потрачена, какая подлежит оплате и сколько еще сверх такой величины должен оплатить клиент банка;
  • Расчетный период. Оставшиеся 20 дней, входящие в грейс-период, уже предоставляются владельцу карты для того, чтобы он мог оплатить положенную сумму. В том случае, если он успевает перечислить все деньги, никакой процент не будет начисляться.
Схема правильного использования льготного периода по кредитным картам Сбербанка

Схема правильного использования льготного периода по кредитным картам Сбербанка

Рассмотрим пример расчета беспроцентного периода по кредитке Сбербанка и положенной суммы оплаты.
К примеру, пользование картой вы начали 1 апреля. На протяжении периода с 1 по 30 число с карты безналичным расчетом было оплачено товаров и услуг на сумму 65000 рублей. Отчетный период заканчивается 30 апреля – таким образом все использованные средства следует погасить до 20 мая включительно. Не важно, в какой день отчетного периода вы сняли средства – 1 или уже 30 числа – вернуть их необходимо строго до 20 мая. Именно в этом и заключается ошибка многих пользователей карт, которые начинают считать положенный срок возврата со дня снятия средств, не учитывая начало и окончание отчетного периода. Таким же образом следует считать и оплату по следующему периоду – с 1 по 30 мая будет идти отчетный промежуток и все использованные деньги потребуется вернуть до 19 июня включительно.

Необходимая оплата при погашении средств в течение льготного периода и при просрочке

В первую очередь, необходимо отметить, что для удобства пользования кредитками на сайте Сбербанка действует специальный сервис, позволяющий быстро рассчитывать и получать необходимую информацию по имеющимся кредитным картам – такой способ позволяет избежать просрочек и точно определять крайнюю дату платежа.

Сервис, рассчитывающий сроки погашения задолженности по кредитной карте сбербанка

Сервис, рассчитывающий сроки погашения задолженности по кредитной карте сбербанка

Стоит понимать, что даже при оплате снятых денег на протяжении грейс-периода, полностью избежать каких-либо затрат не получится – само пользование кредитной карты предполагает оплату за следующие функции:

  • Страховые платежи – они могут начисляться в зависимости от типа карты;
  • Погашение за пользование платными сервисами;
  • Оплата за обслуживание карты. У Сбербанка по разным картам данная оплата может колебаться в пределах от 0 до 3500 рублей в год.

Что же может произойти в том случае, если пользователь карты пропустит беспроцентный период или по каким-либо причинам не сможет вовремя погасить его? Завершение беспроцентного периода автоматически запускает начисление процентов на снятую пользователем сумму, точнее величину денег, которую владелец не успел погасить. Среднее значение ставки по различным картам Сбербанка будет находиться на уровне 25-30%. К оставшейся сумме долга, точнее ее погашению также предъявляются определенные требования – на протяжении всего времени пользования кредиткой каждый месяц потребуется погашать не менее 5% от использованной суммы и в обязательном порядке все набежавшие за текущий период проценты.

Кроме того, при наличии просрочек по оплате кредитных карт к ее владельцу могут применяться следующие штрафные санкции:

  • Увеличение процентной ставки по истечению грейс-периода;
  • Начисление сверх процента неустойки и пени определенного размера, прописанного в кредитном договоре;
  • Досрочное расторжение договора и автоматическое аннулирование кредитной карты;
  • Отказ в увеличении лимита при необходимости осуществления такого действия;
  • Значительное ухудшение кредитной истории, что приводит к проблемам при попытке оформления последующих кредиток или займов как в самом Сбербанке, так и любых других организациях РФ.

Оплату необходимой суммы по кредиту можно осуществлять одним из следующих способов:

  • В отделении Сбербанка в любую из касс;
  • Перечисление с имеющихся у владельца карты счетов;
  • Пополнение при помощи банкоматов или других стационарных точек оплаты.

Итак, беспроцентный период пользования кредиткой Сбербанка – достаточно выгодное условие. Однако, применяя карту данной банковской организации, стоит обращать внимание с какого времени начинает считаться применение кредитки и когда наступает срок оплаты по взятым средствам. Кроме того, при ее использовании стоит учитывать основные условия кредитного договора – чтобы за конкретную услугу не начислялись дополнительные проценты. Не менее важным моментом является то, что при произведении оплаты начисление может происходить не в день ее перевода, а на протяжении еще 3-5 дней – такой фактор нередко приводит к возникновению просрочек, хоть фактически происходит и не совсем по вине пользователя.

Видео: как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка?

[embedded content]

Как оформить кредитную карту Кукуруза через онлайн заявку

Удобная в повседневной жизни и путешествиях по миру кредитная карта «Кукуруза» оформляется по онлайн заявке буквально за пять минут. Таким способом можно сделать заказ на именную карту PayPass, которая имеет особые привилегии: система мгновенных платежей, разнообразная бонусная программа, современная технология защиты данных обладателя. Для оформления карты «Кукуруза» Standard или World, где не будет указано имени владельца, достаточно посетить магазин сети «Евросеть».

Гарантом исполнения финансовых обязательств, связанных с ее использованием, выступает РНКО «Платежный центр» (Лицензия Банка России №3166). Все предложения банковских продуктов этой компании довольно привлекательны и достойны, чтобы на них обратили внимание.

Какие преимущества получают держатели карт «Кукуруза»?

Как оформить кредитную карту Кукуруза через онлайн заявку

Бонусная система всех кредитных карт «Кукуруза» позволяет осуществлять выгодные покупки, в том числе в интернет пространстве; а также получать до 30% начислений и баллов от магазинов партнеров. Расплачиваться и снимать денежные средства можно как в России, так и на территории других государств.

MasterCard PayPass (Black):

Платежные инструменты этой компании обладают дополнительной электронной защитой: специальный микропроцессор, который превосходит привычное магнитное устройство в 80 раз, позволяет шифровать данные с помощью генерирования цифровых кодов. Безопасность заключается в том, что транзакции должны подтверждаться всегда разными кодами. Таким образом подделка чипа становится невозможной.

Бонусы начисляются в размере 1,5% с каждого приобретения товара, а также за пользование услугами. Предусмотрено повышенное начисление от 3% до 30%.

Возможность открыть кредитную линию до 300 000 рублей. При этом срок беспроцентного возврата составит 55 дней.

Присутствует опция «Проценты на остаток»:

  • гарантированный доход от вклада до 7% годовых;
  • снятие денежных средств в любом государстве без комиссии;
  • бесплатная информация по SMS обо всех движениях по-банковскому счету;
  • продукт входит в программу страхования вкладов.

Конвертация иностранной валюты производится по курсу, установленному Центробанком России на текущий день.

Заявка на кредитную карту «Кукуруза» подается онлайн: через функциональное мобильное приложение, а также посредством интернет банка на официальном сайте компании. Обслуживание за один год обойдется в 200 рублей.

Внимание!
Оформить карту «Кукуруза» PayPass с кредитным лимитом возможно онлайн, но только для владельцев карт Standard и World.

MasterCard Standard:

Получить кредитную карту «Кукуруза» по заявке онлайн невозможно, потребуется обратиться в один из магазинов сети «Евросеть».

Для оформления необходимо:

  • основной документ гражданина РФ;
  • возраст от 24 до 65 лет;
  • перевести на счет, привязанный к новой карте не менее 100 рублей.

Годовое обслуживание карты производится бесплатно. В целом, карта имеет большинство преимуществ MasterCard PayPass, за исключением:

  • отсутствует возможность мгновенного платежа одним касанием;
  • запрет на финансовые операции, где требуется имя владельца на лицевой стороне карты;
  • снижен минимальный размер процентной ставки (до 0,5%) на гарантированный бонус за совершение покупки.

Карта привязана к электронной платежной системе PayPal, выдается в течение 1 часа, пополнение производится с MasterCard или в салонах связи «Евросеть».

MasterCard World:

Удобно использовать как бонусную карту, накапливая их количество при каждой покупке. Стоит отметить, что эмитент карты выпускает много подобных платежных инструментов, однако, “Кукуруза” является первым проектом в этом списке. Аналогичное название с одноименным овощем говорит о том, что карта обладает различными полезными свойствами.

Это хорошо видно на примере World:

  1. Доступность. Приобрести карту не составляет труда, сделать это можно за 10 минут. Потребуется паспорт и 200 рублей наличных денег. За годовое обслуживание, информирование держателя о совершенных операциях и оформление плата не взимается. Денежные средства – 200 рублей – зачисляются на счёт, их можно тратить уже через несколько часов после выпуска карты, которую владелец получает в день обращения.
  2. Польза. Учитывая внушительный перечень партнеров, предлагающих бонусные программы с 30% начислениями, “Кукурузу” без оговорок можно назвать выигрышной.
  3. Расширенный функционал. Мобильное приложение, свой интернет банк, поддержка платежной системы: все это обеспечивает держателю возможность делать быстрые переводы и пополнения.
  4. Безопасные платежи и выгодная конвертация. Транзакции в интернете производятся по системе 3D secure, которая доказала свою надежность и высокую защиту данных владельца. В любой точке земного шара курс конвертации будет равен курсу Центрального банка России.

Предоставляет возможность совершать покупки через онлайн сервисы с кэшбэком. Еще один положительный момент состоит в том, что кредитные карты «Кукуруза» могут равноправно участвовать во всех проводимых акциях от компаний партнеров.

Обзор выгодных условий от банков партнеров, предоставляющих заемные средства владельцам кредитных карт «Кукуруза»

Выгодные условия от банков партнеров, предоставляющих заемные средства владельцам кредитных карт «Кукуруза»  

Получить карту «Кукуруза» с кредитным лимитом онлайн сразу не получится, но можно заполнить полноценную заявку на официальном сайте credit.kykyryza.ru/. Кроме магазинов «Евросеть», выдают «Кукурузу» в аптечной сети «Доктор Столетов». После заполнения заявки, в течение 30 минут будут предложены кредитные лимиты от банков партнеров: Тинькофф и Ренессанс Кредит.

Основные условия:

  • максимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей;
  • процентная годовая ставка на покупки от 28% до 34%;
  • процентная годовая ставка на совершение остальных операций от 46% до 50%;
  • срок беспроцентного пользования заемными средствами – 55 календарных дней;
  • первый год обслуживания составит 500 рублей, далее – плата не взимается;
  • программа страхования – 0,89%;
  • при просрочке платежа дополнительно включается годовая ставка в размере 19%;
  • неуплата минимальной ежемесячной части заемных средств в счет погашения задолженности – 590 рублей.

Требования к заемщикам:

  • возрастной ценз от 20 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие телефонного номера, по которому можно дозвониться.

Существуют специальные бонусные программы, где заемщик будет получать возврат потраченных денежных средств до 3%. Указанная сумма будет зачисляться в виде бонусных баллов (10 баллов – 1 рубль), которые можно потратить на приобретение различных товаров.

Как правильно оформить карту, а также получать приятные бонусы, используя все возможности

Как правильно оформить кредитную карточку кукуруза от Евросети

Магазины «Евросеть» предоставляют потребителям кредитные карты «Кукуруза», с возможностью предварительно оформить на них онлайн заявку; а компании партнеры начисляют бонусные баллы за каждое приобретение товаров. 84 сети магазинов готовы предложить от 1% до 30% бонусов.

Здесь можно купить:

  • мебель;
  • спортивные товары;
  • продукты питания;
  • бытовую технику;
  • товары для дома;
  • подарки и цветы;
  • одежду и обувь для всей семьи;
  • строительные материалы;
  • авиабилеты;
  • печатные издания;
  • ювелирные украшения.

Большое преимущество компании «Платежный центр» состоит в постоянном конкурентном развитии: расширение списка партнеров, сотрудничество с крупными финансовыми организациями, обновление условий участия в бонусных программах, регулярное проведение интересных акций.

Например:

  • При подключении акции «Двойная выгода» в салоне «Евросеть», производится повышенное начисление по бонусной ставке. Также начинает действовать 30% скидка на приобретение авиа и ж/д билетов у компании партнера.
  • При заказе продуктов питание в сети «Папа Джонс» от 1500 рублей, клиент получает дисконт в размере 20%, а также возможность бесплатного заказа пиццы 40 см.
  • Новый партнер INCANTO устраивает акцию до 31 декабря 2017 года, по условиям которой покупатель получает до 12% бонусами на карту «Кукуруза».

Способ получения кредитной карты «Кукуруза» PayPass онлайн:

  1. зайти в салон «Евросеть» или сеть аптек «Доктор Столетов»;
  2. подойти к любому кассиру и предъявить паспорт для получения карты World или Standard;
  3. подключить финансовый сервис или бонусную акцию, проводимую на момент оформления пластиковой кредитки;
  4. заполнить онлайн заявку в интернет банке на официальном сайте «Кукуруза»;
  5. заказать доставку лично в руки, либо получить карту в отделении Почты России;
  6. активировать карту по SMS и придумать защитный PIN code.

Экспертное заключение

Преимущества оформления кредитной карты Кукуруза, указанные на официальном сайте kykyryza.ru

Преимущества оформления кредитной карты Кукуруза, указанные на официальном сайте kykyryza.ru

Кредитные карты «Кукуруза» – это простой способ получать вознаграждение за каждую покупку. Наличие огромного количества партнеров этому способствуют. Платежные инструменты удобны для использования ежедневно. Безопасность онлайн перевода денежных средств находится на высоком уровне. Доступный кредит с выгодным беспроцентным периодом в течение 55 календарных дней. Подходит для путешествий по всему миру. Низкая годовая плата за обслуживание. Быстрое получение, а также возможность оформления онлайн также является бесспорным преимуществом. Наличие мобильного приложение и интернет банка упрощает использование, делает возможным совершать быстрые платежи. Внедрение чип-технологий.

К недостаткам можно отнести: высокий процент за пользование кредитными средствами и ощутимые штрафные санкции за просрочку платежей по займу. Стоит учесть, что годовой процент компенсируется многочисленными скидками и бонусной программой.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка привлекают наличием льготного периода, оптимальной процентной ставкой и высокими значениями лимитов. При соблюдении правил рационального пользования таким видом карт можно минимизировать свои платежи банку и сохранить хорошую кредитную историю. Калькулятор кредитной карты Сбербанка поможет рассчитать причитающиеся к уплате суммы, чтобы избежать начисления штрафов и пеней.

Почему Сбербанку доверяют

Дата основания банка относится к 1841 году. Финансовое учреждение представлено подразделениями в 83 субъектах РФ, его услугами пользуется 70% россиян. Главная особенность Сбербанка в том, что контрольный пакет акций принадлежит государству. Эта кредитная организация на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции в разных секторах банковского рынка.

Кредитный рейтинг Сбербанка, озвученный АКРА в марте 2017 года, имеет прогноз стабильного развития. О стабильности деятельности в долгосрочной перспективе говорится и в отчете Moody’s.

По сведениям на 1 октября 2017 года у Сбербанка на российском рынке финансово-кредитных услуг лидирующая позиция сразу по нескольким показателям:

  • активы-нетто;
  • объем собственного капитала;
  • размер кредитного портфеля;
  • сумма депозитов.

Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка

Держатели кредиток Сбербанка, успевающие погасить задолженность до окончания льготного периода, могут пользоваться кредитными ресурсами без переплаты в форме процентов. Под льготным периодом понимается временной промежуток, в течение которого финансовое учреждение дает возможность физическим лицам из числа держателей карт пользоваться заемными средствами по нулевой процентной ставке.

Существует два варианта погашения задолженности:

  • досрочный (до истечения льготного периода);
  • ежемесячными платежами по кредитной карте Сбербанка.

Для первого случая необходимо придерживаться сроков отчетного и платежного периодов. Сбербанк устанавливает общий льготный временной интервал, равный 50 дням. В него входят 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного. В последний день отчетного периода банк формирует свод расходов по карте и итог задолженности за последний месячный интервал. После этой даты у держателя карты есть 20 дней, чтобы погасить появившуюся задолженность. Если успеть пополнить карту на сумму займа до истечения последних суток платежного периода, то проценты применяться не будут. Размер обязательных платежей будет зависеть от наличия операций по снятию наличности с кредитки и предусмотренной платы за обслуживание карты.

При несоблюдении сроков льготного временного интервала возможны такие варианты:

  • во время платежного периода был внесен минимальный ежемесячный платеж, который оказался меньше необходимой для погашения займа суммы;
  • деньги не были внесены на карту.

В первом случае штрафов и неустоек не предусмотрено, к оставшейся непогашенной сумме кредита будет применяться указанная в договоре процентная ставка до момента окончательного погашения займа. Во втором варианте дополнительно будут начисляться неустойки.

На сайте финансовой организации приведен калькулятор по кредитной карте Сбербанка, помогающий определить, сколько дней бесплатного пользования средствами кредитки осталось в текущем отчетном периоде. Этот сервис направлен на устранение путаницы с идентификацией временных рамок льготных периодов.

Чтобы правильно рассчитать платеж по кредитной карте, необходимо ориентироваться на очередность погашения долга при зачислении средств на баланс кредитки:

  1. Оплата в счет основного долга (минимум 5% от потраченных средств, но не меньше 150 р.).
  2. Гасится имевшее место превышение лимита.
  3. Закрываются суммы по начисленным процентам за отчетный период.
  4. Последними идут в зачет комиссионные вознаграждения и неустойки.

Сумму, которая должна быть внесена на карту в качестве обязательного платежа, можно узнать:

  • лично обратившись к банковскому сотруднику в одном из отделений организации;
  • через систему Сбербанк-онлайн после успешной авторизации;
  • позвонив на горячую линию банка.

Расчет процентов по кредитке

Способы расчета платежа по кредитной карте Сбербанка. Онлайн калькулятор.

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

Кредитный калькулятор проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

Пример:

  • начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2017 года;
  • максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
  • 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
  • 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
  • процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2017 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью калькулятора по кредитной карте Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

Рассчитывается он по такому алгоритму:

  1. Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
  2. Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
  3. Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 + 240 = 840 рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

  1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 – 600) * 5% = 570 рублей.
  2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 – 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
  3. Значение минимального взноса: 570+228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:

  • стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
  • при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
  • строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
  • планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.

Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка

С помощью данного калькулятора вы можете быстро расчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.

Рассчитанное значение:

0,00 руб.

Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.

Размер комиссии и способы снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка

Основным назначением кредитной карты является использование средств в безналичной форме. Таким образом осуществляется оплата товаров и различных услуг, необходимых собственнику карты. Нередко возникают ситуации, когда владельцу требуется снять деньги в наличной форме – клиенты банков часто даже не обращают внимание на стоимость данной услуги, возможные способы осуществления, а также методы, при помощи которых можно значительно сократить свои расходы. Рассмотрим основные условия и возможности по снятию наличности с кредитных карт Сбербанка, как самого распространенного в нашей стране банковского продукта в сфере займа.

Что представляет собой Сбербанк и его место в рейтинге банковских организаций

Сбербанк России был основан в качестве коммерческого предприятия в 1991 году и в настоящее время занимает лидирующую позицию по многим показателям, определяющим популярность подобных организаций и их надежность.

В частности, можно выделить следующие основные показатели и факты:

  • На протяжении многих лет Сбербанк является неизменным лидером по количеству имеющихся активов и общей сумме денежных вкладов;
  • Сбербанк предоставляет возможность обслуживания гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам и государственным учреждениям;
  • Зарплатные карточки этой организации имеются у более чем 12 миллионов граждан, а пенсию получает около 13 миллионов человек по всей стране;
  • Общее количество пластиковых карт, выпущенных в качестве кредитного и дебетового продукта, на данный момент составляет более 35 миллионов штук;
  • Только по Российской Федерации количество установленных терминалов превышает 70 тысяч единиц;
  • В отличие от многих других банковских организаций, Сбербанк имеет свои представительства и официальные отделения в зарубежных странах Восточной и Западной Европы;
  • По объему кредитования только физических лиц выданная сумма составляет более 35% от общей величины средств, полученной гражданами РФ от всех банков, функционирующих в нашей стране – сюда относятся как непосредственно целевые и потребительские кредиты, так и те, которые получены путем использования кредитных карточек.

Величина комиссии при снятии наличных средств с кредитки Сбербанка

Величина комиссии при снятии наличных средств с кредитки Сбербанка

Величина комиссии при снятии наличных средств с кредитки Сбербанка

Основным моментом, который беспокоит клиентов Сбербанка, намеревающихся осуществить процедуру снятия наличности, является вопрос о размере процентов за снятие наличных с кредитки.

Рассмотрим основные способы снятия средств, а также величину взимаемой комиссии:

  • Снятие наличных средств в банкомате Сбербанка. Такой способ является наиболее материально выгодным для пользователей кредитных карт, столкнувшихся с необходимостью использования денежных средств. Взимаемая комиссия в данном случае будет минимально возможной и находиться на уровне 3% от величины снятых средств. Стоит учитывать, что предусмотрена минимальная сумма, которая будет обязательной к оплате – она находится на уровне 390 рублей. То есть даже если 3% от снятой суммы будут составлять всего 200 или 300 рублей, то положить на карту придется все равно 390;
  • Снять деньги с кредитной карты Сбербанка можно также в отделениях и филиалах организации. Величина процента при таком действии уже будет несколько выше, чем при получении средств при помощи банкомата – ее размер составит 4% от необходимой суммы. Минимальная оплата за подобную услугу будет также составлять 390 рублей;
  • Третий способ снятия налички с кредитки Сбербанка – это осуществление такой процедуры в банкомате сторонней организации. В таком случае процент будет аналогичным получению средств в кассе – он находится на уровне 4% при минимальном платеже 390 рублей.

Особенностью снятия наличных средств с кредитной карты Сбербанка является полное отсутствие периода, в течение которого не будут начисляться проценты за использование средств. Таким образом, задолженность следует погасить как можно скорее для того, чтобы избежать излишних трат. С другой стороны, имеется возможность воспользоваться другими, альтернативными способами получения денег в их натуральном выражении.

Существующие способы снятия наличных с минимальной комиссией или без нее

Существующие способы снятия наличных с минимальной комиссией или без нее

Существуют разные способы снятия наличных. Они отличаются различной технологией исполнения и величиной средств, которую придется потратить для получения желаемого результата:

  1. Снятие денег при помощи предварительного перевода средств с кредитной карты на электронные кошельки. Чаще всего для выполнения такого действия применяют такие кошельки, как Яндекс, Вебмани и Киви. В случае отсутствия уже зарегистрированных кошельков процедура создания не занимает большого количества времени. Стоит отметить, что при переводе средств таким способом, банк распознает операцию как безналичную и не взимает за нее проценты, плюс ко всему заявленный грейс-период будет действовать положенные 50 дней, как того предполагает использование кредитных карт Сбербанка. Дальнейшие шаги по получению средств могут зависеть от того, каким кошельком вы воспользуетесь – это может быть перевод на любую дебетовую карту и снятие средств уже непосредственно с нее.
  2. Перевод средств с кредитной карты на счет мобильного телефона с последующим расторжением договора с текущим оператором и, как следствие, возвратом денег. Подобный способ имеет смысл осуществления только в том случае, если сумма достаточно велика, поскольку необходимо потратить некоторое время на приобретение и активацию стартового пакета, а также последующее прекращение действия договора.
  3. Перевод на подарочные банковские карты. При необходимости средства с них могут быть выведены на личный счет, открытый вами для любых целей.
  4. Приобретение товара или услуг с последующим возвратом. Такая операция предполагает возврат средств на кредитку и может завершиться получением наличности только в том случае, если срок действия ее закончился. Снятие наличных с кредитной карточки Сбербанка таким способом может повлечь за собой привлечение к ответственности, да и его осуществление не всегда приносит желаемый результат.
  5. Оплата товаров и услуг другим лицам. Такой способ является наиболее удобным и законным. Механизм выполнения прост – вы оплачиваете кому-то из ваших родственников, друзей, знакомых покупку необходимого им товара, авиабилета, пополнение счета мобильного, пользование интернетом, отопление, газ и т.д, а взамен получаете наличные средства. Все просто – грейс-период остается действительным, проценты за использование средств не взимаются, деньги вы получаете быстро, да и сама схема достаточно надежная, поскольку обман или возможность возникновения проблем при такой операции практически полностью отсутствует.

Тонкости и нюансы снятия наличности с кредитки

Тонкости и нюансы снятия наличности с кредитки

Снимая наличку с кредитной карты Сбербанка, пользователь может столкнуться с рядом сложностей, на которые также стоит обращать внимание:

  • Лимит снятия средств в наличной форме. Такой показатель у каждой карты отличается, и перед тем, как использовать ее для таких целей, следует заранее ознакомиться с возможностями банковского продукта;
  • Нехватка наличных средств в отделении банка при необходимости снятия большой суммы денег. При возникновении такой потребности лучше заранее позвонить в отделение банка и предупредить сотрудников филиала;
  • Возможность обойти суточный лимит для снятия средств. Для необходимости такого действия снятие наличности нужно осуществлять в отделении банка. Подобная операция позволяет использовать весь лимит средств за целый месяц;
  • Отсутствие грейс-периода. Не стоит забывать, что льготный период при снятии наличности с карт Сбербанка не действует, и положить средства на счет необходимо как только появится такая возможность, иначе переплата за использование данной услуги будет очень большой.

Итак, снятие средств с кредитки Сбербанка – вполне реальная процедура. Плата за ее осуществление составляет 3% при получении средств в родном банкомате и 4% в устройстве другой организации. При необходимости клиент Сбербанка может воспользоваться альтернативными способами получения наличных, которые потребуют гораздо меньше затрат или вовсе будут бесплатными.

Как оформить кредитную карту Альфа-банка онлайн

В категории универсальных и крупных банков находится Альфа-Банк, который предлагает быстрое оформление кредитных карт на лояльных условиях по сравнению с обычными потребительскими займами. Кредитку можно заказывать как в отделении банка, так и через онлайн-анкету на официальном сайте финансовой организации.

Позиции Альфа-банка в банковских рейтингах

Альфа-Банк был создан в 1991 году, относится к консорциуму «Альфа-Групп».

Деятельность финансовой структуры распространяется практически на все сегменты банковского сектора работы:

  • разные формы кредитования;
  • депозиты;
  • выпуск большого ассортимента карт;
  • электронный банкинг;
  • инвестиционная деятельность.

Вклады в банке страхуются. Сеть отделений Альфа-Банка хорошо развита в большинстве крупных городов России.

Международные рейтинговые агентства оценивают финансовое положение организации как положительное и стабильное:

  1. S&P Global Ratings в долгосрочных и краткосрочных прогнозах указывает на позитивную динамику развития (отчет сформирован в августе 2017 года).
  2. Moody’s в мае 2017 года повысило оценку кредитоспособности Альфа-Банка до стабильного.
  3. Fitch Ratings дает прогноз стабильного развития.
  4. АКРА присвоило рейтинговый уровень АА (RU) со стабильным прогнозом.

В рейтингах среди банковских структур, работающих в России, Альфа-Банк по многим позициям входит в первую десятку кредитных учреждений.

По состоянию на 1 октября 2017 года банк занимает:

  • 5 строчку рейтинга по уровню вкладов населения;
  • 6 позицию по объему капитала, объему инвестиционного портфеля и размеру кредитных ресурсов;
  • 7 место по показателю активов нетто;
  • 11 место по сумме чистой прибыли.

Кредитные карты Альфа-банка

Условия по кредитным картам Альфа банка

В Альфа-Банке кредитная карточка может быть оформлена в одном из вариантов:

  1. «100 дней без процентов». Карта предлагается в трех модификациях – Classic, Gold, Platinum. Кредитный лимит для карты Классик установлен на уровне 300 тысяч рублей, в варианте Голд – 500 тысяч, Платинум – 1 млн рублей. Льготный беспроцентный период равен 100 дням. По истечении этого срока начинается применение годовой кредитной ставки от 23,99%. Стоимость обслуживания в год составляет 1190 рублей, за обналичивание средств комиссионный сбор равен 5,9%.
  2. FIFA-2018. Особенность кредитки в уникальной системе накопления баллов за покупки в магазинах, которые можно обменять на билеты Чемпионата мира по футболу или подарки футбольной тематики.
  3. Кредитка Альфа-Банка Cash Back предлагает воспользоваться беспроцентным периодом в 60 дней и скидками партнеров банка до 15%. По карте предусмотрен кешбэк от 1 до 10%. Лимит кредита установлен в пределах 300 тысяч рублей. По истечении льготного срока применяется ставка от 25,99% годовых. Годовое обслуживание карты обойдется в 3990 рублей.
  4. «Аэрофлот». Максимальный лимит – до 1 млн рублей (в формате Стандарт кредитный предел установлен на уровне 300 тысяч рублей). Стоимость обслуживания зависит от типа карты, размер платы колеблется от 990 до 11990 рублей. Продолжительность беспроцентного периода 60 дней, после которого начинается начисление кредитного процента в размере 23,99%. Бонус карты – накопление авиамилей.
  5. Alfa Miles – карта с милями в подарок и возможностью воспользоваться консьерж-сервисом в формате карты Signature. Банк в рамках этого предложения установил стандартный беспроцентный 60 дневный период с последующим применением ставки, равной 23,99%. Стоимость годового обслуживания в зависимости от типа выпущенной карты составит 990-4990 рублей. Лимит может быть увеличен с 300 тысяч до 1 млн. рублей.
  6. Карта «РЖД» позволяет накапливать бонусы и оплачивать ими билеты на железнодорожный транспорт. Льготный период с нулевой процентной ставкой равен 60 дням. Кредитный лимит устанавливается на уровне 300 тысяч рублей (в варианте Платинум верхняя планка лимита может быть поднята до 1 млн рублей). Основной процент по кредиту – от 23,99% годовых. Обслуживание карты обойдется в 790 рублей (для карт Платинум – 4990 рублей).
  7. Особенность кредиток М.Видео – система бонусов за покупки, которые можно тратить в сети магазинов «М.Видео». Лимит – 300 тысяч рублей, льготный 60 дневный период, основная ставка по кредиту – 23,99%, обслуживание карты – 990 рублей в год.
  8. «Перекресток» работает на тех же условиях, что и карта «М.Видео». Различие между ними в стоимости годового обслуживания – для карт «Перекресток» сумма равна 490 рублям.
  9. «Близнецы» – уникальная двусторонняя карта с разными магнитными полосами, чипами и ПИН-кодами, номерами с обеих сторон. Условия использования карты: 100-дневный льготный период, лимит равен 500 тысячам рублей, процентная ставка на уровне 23,99%.

Условия получения кредитной карты

Условия получения кредитной карты Альфа банка

Оформить кредитную карту в Альфа-Банке могут физические лица, соответствующие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • минимальный возраст для получения кредитных услуг – 18 лет;
  • наличие постоянного и официального дохода;
  • минимально необходимый для одобрения кредитной заявки уровень заработка для жителей Москвы составляет 9 тысяч рублей (рассматриваются суммы, получаемые заявителем после вычета налога), для жителей других регионов планка понижена до 5 тысяч рублей;
  • обязательным является наличие контактного телефонного номера;
  • по месту работы есть стационарный телефон, данные об уровне доходов банк может подтвердить, обратившись по телефону в бухгалтерию работодателя;
  • наличие регистрации в РФ.

Заявка на кредитную карту в Альфа-Банке должна быть подкреплена комплектом документов из:

  • паспорта;
  • второго удостоверяющего личность документа.

В качестве дополнительного документа может выступать СНИЛС, оригинал водительского удостоверения, налоговый номер ИНН, полис медицинского страхования.

Повысить шансы на положительное решение по заявке и получить кредитную карту можно, если приложить к основному набору документации следующие копии:

  • свидетельство о регистрации транспортного средства, которое было выпущено за 4 года до оформления кредитки (или позже);
  • загранпаспорт, по которому было осуществлено пересечение границы за последний календарный год;
  • полис ДМС (лицевая сторона документа).

Чтобы оформить кредитную карточку на более лояльных и гибких условиях, банк рекомендует дополнить комплект документов оригиналом справки о доходах. В справке должен быть отражен заработок за последний квартал, после даты регистрации справки у работодателя не истек месячный период.

Как получить кредитную карту Альфа-Банка:

  • оформить заявку через электронный сервис;
  • обратиться к специалистам банка в одно из отделений.

Пошаговая инструкция открытия кредитки через подачу заявки онлайн

Описание шагов:

  1. Зайти на сайт Альфа–Банка.
  2. Выбрать кредитную карту.
  3. Нажать на кнопку «Заказать карту».
  4. Заполнить анкету. На ее подготовку уходит примерно 10 минут.
  5. Отправить онлайн-заявку и через несколько минут узнать решение по ней.
  6. Получить готовую карту в выбранном отделении банка.

Пошаговая инструкция открытия кредитки через подачу заявки онлайн на официальном сайте Альфа-банка alfabank.ru

Подача заявки на получение кредитной краты онлайн на официальном сайте Альфа-банка alfabank.ru

Заказать карту на сайте банка удобнее и быстрее, чем оформлять ее в офисе кредитной организации. При заполнении анкеты понадобится указать паспортные и контактные данные. Базовый набор документов нужен минимальный, все дополнительные бланки предъявляются заявителем по желанию. Рекомендация экспертов – прикладывать к требуемым в обязательном порядке документам справки о доходах. Это позволит подтвердить платежеспособность, увеличит шансы на одобрение заявки и даст возможность получить более гибкие тарифные условия обслуживания.

Насколько выгодны условия банка

Оформить в онлайн-режиме кредитную карту Альфа-Банка может любое физическое лицо, соответствующее требованиям банка. Для этого не надо обладать специальными навыками и особыми знаниями. Аналогичные услуги активно предлагаются и основными конкурентами банка в секторе финансовых услуг.

Главными достоинствами кредитных карт Альфа-Банка являются:

  • бесплатный выпуск карточки;
  • у заявителя есть возможность на этапе заказа выбрать предпочитаемую платежную систему;
  • для ряда кредитных карт предусмотрено несколько вариантов, различающихся лимитом сумм, набором бонусов и ценой годового обслуживания.

Льготный период, предлагаемый банком, варьируется в диапазоне от 60 до 100 дней. Это один из самых высоких показателей беспроцентного обслуживания среди кредитных организаций. Для повышения безопасности пользования картой банк выпускает их с чипами. Дополнительным плюсом кредитных карт Альфа-Банка можно назвать наличие функции бесконтактных платежей.

Главными конкурентами в секторе кредитных карт для Альфа-Банка являются Тинькофф и Почта-банк. Эти две финансовые организации предлагают более продолжительные льготные периоды. Но в кредитных картах Тинькофф столь длительное беспроцентное пользование возможно только при условии погашения с карты кредитов в других банковских структурах. Недостатком Почта-банка по сравнению с предложением Альфа-Банка является то, что для снятия наличных денег нет беспроцентного лимита, а льготные условия распространяются только на осуществление операций по покупке товаров.

Открывать кредитку или нет – личное дело каждого человека. Важно не ошибиться при выборе банка и вида карты, поэтому специалисты рекомендуют сначала оценить все «за» и «против» каждого кредитного предложения и объективно проанализировать степень собственной платежеспособности.

Как получить кредитную карту Сбербанка через онлайн-заявку

Кредитные карты очень прочно вошли в нашу жизнь и предоставляют массу возможностей использования их для приобретения различных товаров и услуг. Одной из наиболее популярных банковских организаций нашей страны является Сбербанк, также оказывающий услуги по выдаче подобного рода банковского продукта. Разберем подробно, какие виды карт можно получить в этом банке, каковы условия их оформления, каким образом можно подать заявку на получение и возможно ли осуществить такое действие в онлайн-режиме.

Что представляет собой Сбербанк и каков его рейтинг в кредитном и банковском секторе

Сбербанк – это коммерческая организация, деятельность которой направлена на удовлетворение потребностей клиентов, принадлежащих к различным слоям населения с отличающимся уровнем дохода.

Клиентами такой организации могут быть граждане РФ, индивидуальные предприниматели, юридические лица (ООО, ОАО, ЗАО и т.д.), государственные предприятия и организации. Согласно официально зарегистрированным данным, клиентами Сбербанка является более чем 1 млн. юридических лиц и около 100 млн. физических, что практически составляет более 70% населения всей Российской Федерации. Данная организация занимает лидирующую позицию по количеству активов, а также по размеру депозитных вкладов.

В отличие от большинства других организаций, Сбербанк имеет много филиалов и отделений – количество офисов на текущий момент уже превышает показатель в 12 тысяч. Кроме России, представительства этого банка имеются и в некоторых зарубежных странах – Белоруссии, Украине, Казахстане, Индии, Германии и Чехии и других государствах западной Европы.

Такая обширная география функционирования и большое доверие клиентов, увеличивающихся с каждым днем, заставляет останавливать свой выбор именно на Сбербанке, когда появляется необходимость подать заявку на получение кредитки.

Основные особенности кредитного продукта Сбербанка

Основные особенности кредитного продукта сбербанка

Официальный логотип Сбербанка

Оформляя заявку на получение кредитной карты Сбербанка, физическое лицо может получить следующие возможности:

  • Выбор валюты карточки;
  • Использование кредитки в течение 3 лет с возможностью пролонгации срока действия;
  • Отсутствие оплаты за обслуживание по некоторым видам карт;
  • Возможность подключения системы безопасности для совершения платежей через интернет;
  • Использование банковских терминалов для снятия средств и пополнения карты за пределами РФ.

На данный момент можно подать заявку на получение 9 различных видов кредитных карт, каждая из которых отличается условиями использования и дополнительными функциями:

  1. Кредитная карта Momentum. Ее особенностью является отсутствие необходимости предоставления справок о доходах. Максимальный лимит средств составляет 120 тысяч рублей, период, в течение которого не начисляются проценты за использование средств, составляет 50 дней, по истечении указанного количества дней дополнительная оплата находится на уровне 25,9%. Решение о выдаче после подачи заявки выносится в течение 15 минут, оформление происходит бесплатно и само обслуживание карточки не потребует от владельца каких-либо финансовых затрат. Дополнительной возможностью является получение бонуса в размере 1% при оплате билетов на сайте spasibosberbank.travel.
  2. «Молодежная». Возможность оформления заявки на ее получение имеют лица в возрасте от 18 до 30 лет. Основным условием является предоставление справки о доходе, в качестве которого может выступать получаемая стипендия в любом учебном заведении. Максимальный лимит денежных средств 200 тысяч рублей, грейс-период, в течение которого не начисляются проценты, достигает 50 дней. Минимальная ставка по начислению оплаты по истечению льготного периода находится на отметке 24%. Решение о выдаче кредитки или отказ выносится на протяжении двух дней.
  3. «GOLD». Оформить заявку на эту кредитку Сбербанка можно в том случае, если имеется справка об официальном источнике дохода, свидетельствующем о платежеспособности клиента. Льготный период является аналогичным предыдущим картам и составляет 50 дней, обслуживание обойдется пользователю в 3000 рублей. Максимальный лимит денежных средств может быть 600 рублей и решение по выдаче выносится в течение двух дней.
  4. CLASSIС STANDART. Сделать заявку на нее можно только при предъявлении справки о доходах. Годовое обслуживание обойдется в 750 рублей, средняя процентная ставка после окончания льготного периода будет составлять 27,9% при максимально возможном значении 33,9%.
  5. «Подари жизнь». Лимит находится на уровне 300 тысяч рублей, льготный период 50 дней, стоимость обслуживания составляет 900 рублей в год. По истечении льготного периода взимается процент, определяемый в зависимости от степени постоянного дохода заявителя, а также прочих сопутствующих условий получения.
  6. «Подари жизнь» GOLD. Максимальный лимит средств 300 тысяч рублей, обслуживание 3500 рублей в год, получение осуществляется бесплатно и решение по поданному заявлению выносится за два дня.
  7. Аэрофлот Классическая. Обслуживание составляет 900 рублей в год, за каждые 60 рублей начисляются бонусы в виде одной мили бесплатного перелета, которые можно учесть при оплате авиабилетов определенных авиакомпаний. Лимит карты – 300 тысяч рублей.
  8. Аэрофлот GOLD. Максимальный размер средств, который доступен, достигает 300 тысяч рублей, обслуживание обходится в 3500 рублей в год. За использование карты каждые 60 рублей покупки переводятся в бонусы (1,5 мили), которые применяются для оплаты авиабилетов.
  9. Аэрофлот VISA SIGNATURE. Для того, чтобы оформить кредитную карту необходимо подтверждение официального дохода. Лимит средств по карте составляет 3 млн. рублей и обслуживание будет стоить 12 тыс. рублей в год. Применение карты сопровождается аналогичным начислением бонусов (2 мили за каждые 60 рублей), льготный период, как и по всем картам, составляет 50 дней.

Стоит отметить, что приведенные условия по картам могут быть значительно выгоднее для их получателей в том случае, если от Сбербанка поступит персональное предложение. Такие варианты возможны, если у вас имеется зарплатная карта в этой организации, депозитные или другие виды вкладов на определенную сумму.

Условия получения кредитки, инструкция к заполнению заявки в режиме онлайн

Как получить кредитную карту Сбербанка через онлайн-заявку

Для того, чтобы оформить заявку на кредитную карту Сбербанка, потребуется предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • Трудовая книжка для подтверждения определенного периода трудового стажа.

В том случае, если заявитель на получение кредитки имеет в Сбербанке зарплатную карту, то есть его официальный доход перечисляется со счета работодателя на его персональный счет в банке, из документов потребуется только гражданский паспорт.

Условия, которые необходимо соблюдать для получения кредиток Сбербанка, могут несколько отличаться в зависимости от выбранного продукта, но в общих случаях они следующие:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возраст заемщика от 18 лет;
  • Наличие определенного трудового стажа (не менее одного года за последние 5 лет). Стоит отметить, что такое требование относится лишь к определенным кредиткам;
  • Хорошая кредитная история (в некоторых случаях возможно получение карты и при условии просрочек по выплатам предыдущих долговых обязательств).

Как же оформить заявку на кредитную карту Сбербанка? В первую очередь, можно непосредственно посетить отделение банка и заполнить заявление в письменном виде. Кроме того, имеется возможность оформить заявку и в режиме онлайн.

Осуществить данное действие можно двумя способами:

Подача заявки на кредитную карту на странице официального сайта Сбербанка

Подача заявки на кредитную карту на странице официального сайта Сбербанка

  1. Оставить заявку на официальном сайте Сбербанка. Для этого потребуется зайти на сайт, указать город своего проживания, выбрать карту, которую вы хотите получить (кредитную или дебетовую). Далее в открывшемся меню потребуется выбрать вид кредитной карты, которую вы желаете получить, и нажать кнопку «оформить заявку». После этого действия откроется окно, в какое потребуется внести необходимые данные и, в частности, указать контактный номер телефона. Как только будет обработана ваша заявка, сотрудники банка свяжутся с вами самостоятельно для обсуждения всех необходимых деталей.
  2. Подать заявку в Сбербанке-онлайн – на тот случай, если у вас уже подключена эта услуга и вы имеете логин и пароль от личного кабинета. Для оформления потребуется зайти в личный кабинет, выбрать меню «карты» и вкладку «заказать карту». Далее следует выбрать желаемый вид карточки и удобное время для телефонного разговора со специалистом банка. После выполненных действий с вами также свяжутся сотрудники Сбербанка и сообщат, где вы сможете получить кредитку.

Окно заполнения заявки на получение кредитной карты в системе Сбербанк Онлайн

Окно заполнения заявки на получение кредитной карты в системе Сбербанк Онлайн

Выгода от кредитных карт Сбербанка по сравнению с предложениями других банков

На данный момент по кредитным карточкам российских банков существует огромное количество предложений и нельзя с точностью утверждать, продукт какой организации является наиболее выгодным. Каждый клиент выбирает из имеющихся предложений наиболее приемлемое по определенному перечню условий пользования, имеющемуся лимиту, оплате за пользование, длительности грейс-периода и т.д.

Плюсы данного кредитного предложения

Сравнивая предложения и условия использования кредитных карт Сбербанка с другими организациями, стоит отметить такие явные преимущества:

  • Развитая сеть филиалов банка, в которых оформляется кредитная карта;
  • Наличие возможности заказать карту в режиме онлайн;
  • Высокая степень надежности банка;
  • Возможность получения бонусов за использование средств;
  • Постоянное поступление обновленной информации клиентам обо всех текущих изменениях в обслуживании и наличии сервисов;
  • Автоматический перевыпуск кредитной карты по истечении срока ее действия;
  • Достаточно длительный период использования средств без процентов;
  • Возможность получения скидок от определенных партнеров банка при совершении покупок.

Минусы данного кредитного предложения

В каждом предложении по кредитке клиент сможет найти для себя недостаток.

В частности, для карт Сбербанка можно отметить следующие:

  • Высокий процент за снятие наличных средств. Его величина будет начинаться от 3%;
  • Несколько сложная регистрация в системе онлайн банкинга;
  • Небольшой лимит средств при получении кредитки без справки о доходах.

Как отмечают пользователи кредиток Сбербанка, такие недостатки практически полностью перекрываются имеющимися преимуществами кредитного продукта и в целом стать ее владельцем выгодно.

Стоит отметить, что никто точно не сможет сказать, выгодно ли будет для вас открытие и последующее применение кредитной карточки Сбербанка. Каждый человек исходя из своих запросов и финансовых возможностей должен самостоятельно определять, стоит ли ее открывать или нет.

Как происходит рефинансирование микрозаймов с просрочками

Зачастую в ситуациях, когда срочно требуется наличная сумма в большом размере, мы редко прибегаем к оформлению кредита в банковской организации – все это связано со сбором необходимых документов и ожиданием решения. В связи с этим проще всего получить деньги в микрофинансовых организациях – быстро и без огромного списка необходимых документов.

Важно!
Выдавая микрозайм, МФО должны каким-то образом учитывать риски и поэтому ставят огромные проценты под такие займы – именно этот фактор зачастую и становится причиной возникновения проблем при погашении долгового обязательства.

Выходом из сложившейся ситуации может стать перекредитование микрозаймов – когда вы оформляете второй кредит, для того чтобы вернуть первый. Как это сделать, куда можно обратиться и выгодно ли это для самого заемщика?

Можно ли рефинансировать микрозаймы? Как это происходит – общий принцип

Итак, рефинансирование микрозаймов – возможно ли осуществление такой процедуры? Оформление одного долгового обязательства для того, чтобы полностью погасить второе вполне осуществимо.

Рассмотрим стандартную ситуацию – срочно понадобились деньги, и вы прибегли к помощи микрофинансовой организации. Сумма потрачена по назначению, пришло время погашать долговые обязательства, проценты увеличивают долг каждый день (нередко, кстати, достигая 1% за каждые дополнительные 24 часа) и возникли какие-то обстоятельства, которые препятствуют своевременному возвращению средств. Именно в таких ситуациях прибегают к рефинансированию микрозаймов с просрочками.

Выполнение процедуры перекредитования можно осуществить путем обращения в агентство по рефинансированию микрозаймов или банковскую организацию, предоставляющую подобные услуги. Конечно, далеко не все банки предоставляют подобную возможность, однако, найти их не так уж трудно.

Сам принцип рефинансирования будет заключаться в следующем: клиент обращается в организацию, при условии соблюдения всех необходимых требований, выдвигаемых банком, получает одобрение на выдачу кредита.

Важно!
Стоит отметить, что непосредственно на руки заемщик никакие суммы не получает – в этом случае такой кредит считается целевым и за тем, чтобы он и использовался непосредственно по назначению, банк очень тщательно следит. Для предотвращения возможных ситуаций, когда клиент может получить определенную сумму и потратить ее на совершенно другие нужды, необходимые средства переводятся банком на счет организации, в которой собственно лицо и оформило микрокредит. После этого фактически первый долг погашается и остается только обязательство по выплате второго – как правило, к кредитному договору прилагается отдельный график, где четко расписано в какие числа в какой сумме заемщик должен осуществлять выплаты.

Можно ли рефинансировать микрозаймы с просрочками (и открытыми в том числе). Как может повлиять плохая кредитная история на перекредитование?

Можно ли рефинансировать микрозаймы с просрочками (и открытыми в том числе). Как может повлиять плохая кредитная история на перекредитование?

Отдельным вопросом рефинансирования займов является момент, когда по текущему кредиту уже имеются просрочки или же еще хуже – само оформление микрозайма уже осуществлялось с плохой кредитной историей и открытыми просрочками. В любом случае, вы уже имеете так называемую плохую кредитную историю, можно сказать испорченную репутацию.

Кредитная история конкретного человека – это своеобразный перечень его взаимоотношений с банками, хранящийся за период последних 15 лет – в нем имеются сведения обо всех взятых займах, истории их возвращения, наличия бывших и текущих просрочек. Хранятся и обобщаются такие данные для того, чтобы любая банковская организация, рассматривая ваше очередное заявление, могла увидеть, насколько вы являетесь обязательным человеком и каким образом справились с выплатами предыдущих долгов.

В принципе, даже имея просрочки по микрокредиту (и открытые в том числе) рассчитывать на его рефинансирование можно – все те же банки на определенных условиях могут оказать такую услугу. Единственным моментом является тот факт, что чем больше у вас просрочка, тем менее надежным плательщиком вы будете выглядеть в глазах банковской организации и тем больший процент они могут определить для выдачи целевого кредита на рефинансирование долга.

Какие организации берутся за перекредитование микрозаймов с просрочками, как это сделать, какие есть плюсы и минусы такой процедуры

Какие организации берутся за перекредитование микрозаймов с просрочками, как это сделать, какие есть плюсы и минусы такой процедуры

Процедуру перекредитования микрозаймов с просрочками и без них могут осуществлять банки и специальные агентства, предоставляющие подобные услуги населению. Лучшим вариантом для заемщика будет обращение в банк – как правило, их условия являются более выгодными для лиц с точки зрения величины процентов и той суммы, которую в итоге он переплатит за выполнение рефинансирования.

Как происходит рефинансирование кредита? Порядок действий при необходимости такой операции следующий:

  • Выбор организации, требованиям которой отвечает кредитор и той, чьи условия по рефинансированию ему подходят;
  • Заполнение заявления и передача специалистам банка;
  • Рассмотрение заявления и вынесение решения;
  • Предоставление пакета обязательных документов;
  • Подписание договора о рефинансировании;
  • Перечисление средств на счет микрофинансовой организации;
  • Погашение имеющегося кредита в соответствии с графиком.

В принципе, схема процедуры не такая уж сложная и все ее осуществление может занять буквально одну неделю. Теперь ответим на вопрос – зачем производить рефинансирование – что это может дать заемщику и почему большое количество людей прибегают к процедуре перекредитования?

Основная выгода рефинансирования микрозаймов заключается в следующем:

  • Возможность погашения текущего обязательства, по которому имеются просрочки;
  • При необходимости и наличии нескольких микрокредитов все их можно погасить при помощи одной операции рефинансирования;
  • Экономия денег – фактически это основная и наиболее значимая причина, по которой граждане прибегают к рефинансированию – как правило, микрофинансовые организации выдают займы под очень высокие проценты, банки же могут предоставить более выгодные условия;
  • Значительное увеличение продолжительности периода, в течение которого нужно будет погасить свои обязательства – такой вариант больше подходит людям, имеющим стабильный заработок – доход с места работы, пенсионное обеспечение.

Рефинансирование микрозайма по сути является выдачей кредита, для получения которого необходимо отвечать определенным требованиям.

Каждая организация вправе ставить отличные от всех ограничения и основные условия, но в большинстве случаев они сводятся к таким:

  • Определенная сумма, которую банк может предоставить по программе рефинансирования микрокредита – она колеблется в пределах от 300 тысяч до 1 млн. рублей;
  • Определенный максимальный срок, на который можно оформить такой займ – как правило, он не превышает 5 лет;
  • Возраст заемщика. Минимальная планка в среднем располагается на отметке 20 лет, максимальный возраст может начинаться от 50 лет и заканчиваться на 70-75 годах;
  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Постоянное место работы или другой источник дохода (как правило, к таким также относят пенсию);
  • Величина дохода с учетом ежемесячной суммы, которую придется выплачивать заемщику.

Когда и кому банки могут отказать от рефинансирования микрозаймов?

Может ли возникнуть ситуация, когда банк, в который вы обратились для проведения процедуры рефинансирования, вам откажет?

Такой вариант периодически случается и может произойти при наличии таких факторов:

  • Отсутствие гражданства РФ – согласитесь, в случае невыплаты обязательств банк рискует полностью потерять свои деньги, поскольку применить санкции к гражданину другой страны весьма проблематично;
  • Неподходящий возраст – если вам 18-19 лет или уже далеко за 80, то большинство банков вероятнее всего откажут вам;
  • Отсутствие прописки. Иногда даже организации устанавливают требования, чтобы заемщик был зарегистрирован в районе нахождения банка;
  • Плохая кредитная история – каждый банк устанавливает определенные требования относительно возврата предыдущих кредитов. Кроме того, важное значение будут иметь причины, по которым история могла испортиться – если ими стали увольнение с работы, болезнь, потеря нетрудоспособности – банк может пойти на уступки;
  • Отсутствие постоянного источника дохода – клиент должен подтвердить свою платежеспособность, фактически указать, откуда он будет брать деньги для выплаты долгового обязательства;

Лучшие предложения по рефинансированию микрозаймов с просрочками. Основные условия и ставки

Лучшие предложения по рефинансированию микрозаймов с просрочками. Основные условия и ставки

Банковских организаций, которые могут предоставить услугу перекредитования микрозайма, не так уж много.

Рассмотрим наиболее выгодные предложения, которыми могут воспользоваться заемщики в банках России:

  1. Сбербанк. Рефинансирование микрозаймов в зависимости от основных условий может осуществляться под процент, минимальное значение которого начинается от 16% и может достигать 24%. Основным положительным моментом является сумма, которую можно получить – 1 млн. рублей, поскольку не все банки могут выдавать подобные суммы;
  2. Рефинансирование в ВТБ 24. Максимальная сумма, которую можно оформить, достигает 1 млн. рублей. Процентная ставка зависит от уровня дохода гражданина, величины средств, которые он хочет получить и срока кредитования и находится в пределах от 17 до 30%. Максимальный срок кредитования – 5 лет.
  3. Банк Хоумкредит. Одним из недостатков рефинансирования в нем является ограниченная сумма – 500 тыс. рублей, в то же время максимальная процентная ставка не превышает 19,9% и перечень документов несколько меньший, чем в других банковских организациях;
  4. Рефинансирование в Росбанке осуществляется по процентной ставке от 18 до 23% и максимальная сумма, которую можно будет оформить, не превышает 600 тыс. рублей. В том случае, если заявитель не сможет доказать наличие постоянного официального дохода, в выдаче кредита будет отказано;
  5. ОТП Банк. Рефинансирование микрозайма может осуществляться на срок от одного года до 5 лет. Максимальная сумма кредита составляет 750 тысяч и процентная ставка начинается с 19%.

Итак, рефинансирование микрокредита даже при наличии по нему открытых просрочек вполне возможно осуществить. Для проведения процедуры перекредитования необходимо подать заявление в банковскую организацию и документально доказать соответствие ее основным требованиям.

Как происходит перекредитование (рефинансирование) ипотеки в банках в 2017 году

Как правило оформление ипотечного кредита осуществляется на достаточно продолжительное время. Долговые обязательства, взятые 5, 10 лет назад уже могут значительно отличаться по своим основным условиям, предлагаемых банками в настоящее время. Кроме того, открывающиеся организации, желая привлечь клиентов к себе, могут предлагать кредитование ипотеки по низким процентам и более мягким условиям, чем их конкуренты.

Немногие знают, что среди всех предоставляемых банковскими организациями услуг, имеется такая, как перекредитование ипотеки или рефинансирование, подразумевающее под собой оформление нового долгового обязательства для погашения уже имеющегося. Как осуществляется рефинансирование ипотеки в 2017 году? Какие необходимы для этого документы и факторы, а также какие условия перекредитования могут предложить Российские банки – рассмотрим подробно все эти моменты.

Что такое перекредитование (рефинансирование) ипотеки

Что такое рефинансирование ипотеки и имеет ли оно какие-либо отличия от перекредитования? По своей сути, под этими понятиями определяют один и тот же процесс, заключающийся в оформлении одного займа для погашения другого, взятого ранее.

Два определения возникли по той причине, что рефинансированием такой процесс банковская организация определяет для себя – то есть фактически юридическое лицо на определенных условиях предоставляет гражданину определенной страны (в нашем случае РФ) целевой кредит, единственным назначением которого будет полное погашение имеющегося долгового обязательства в этом же или другом банке.

Определение перекредитования, в свою очередь, больше относится к самому заемщику, который оформляет второй кредит с целью осуществления выплат по первому. После выполнения такой процедуры в итоге на кредиторе остаются долги лишь по второму займу, и он обязуется их погашать в соответствии с графиком платежей и в тех суммах, какие указаны в договоре, который он подписал.

Условия банков для перекредитования ипотеки

Итак, предложения банков по рефинансированию ипотеки в настоящее время имеются в большом количестве, но каждая из организаций, естественно, выдвигает и определенные требования к заемщику.

Таким образом, на перекредитование определенное лицо может рассчитывать в следующих случаях:

  • Если он является платежеспособным. Практически каждый банк накладывает ограничения на рефинансирование, согласование которого зависит от получения гражданином стабильного дохода;
  • Хорошая кредитная история. В этом случае будет браться во внимание не только выплата первоначального кредита – банк будет обращать внимание на процесс погашения всех имевшихся займов за последние 15 лет. Значение будет иметь отсутствие пропусков по выплатам, их своевременность и полное соответствие положенным суммам. С другой стороны, наличие плохой истории не всегда будет означать отказ от процедуры рефинансирования;
  • Определенный возраст кредитора. Каждый банк может использовать свои ограничения, но в большинстве случаев они находятся в пределах от 21 года до 65-70 лет;
  • Определенное время, в течение которого заемщик отработал на последнем месте работы и общая продолжительность стажа.

Как работает перекредитование ипотеки и почему банки на это идут?

Как работает перекредитование ипотеки и почему банки на это идут?

Если на вас оформлена ипотека, рефинансирование может иметь некоторые положительные стороны в следующем случае:

  • Если имеется возможность уменьшить ставку по кредиту. Такой вариант больше всего подходит тем, кто оформлял первый займ несколько лет назад – 5, 8, 10 и т.д. В большинстве случаев на текущий год перекредитование ипотеки под меньший процент может предложить большое количество банковских организаций, осуществляющих свою деятельность на территории нашей страны. Однако специалисты в сфере кредитования советуют выполнять подобное действие в том случае, если между вашим старым кредитом и тем, на который вы обратили внимание, имеется разница, начинающаяся от двух процентов. Данный факт связан с тем, что меньшая разница с учетом времени ожидания, оформления документов, сопутствующих расходов в итоге может не дать никакой выгоды;
  • Снижение обязательной величины ежемесячного взноса. Зачастую, конечно, такой факт обеспечивается за счет увеличения продолжительности погашения обязательства, но большинство заемщиков такой вариант вполне устраивает, и они подают документы на перекредитование ипотеки;
  • Уменьшение общего срока, на который будет произведено перекредитование. Возможно, при таком варианте несколько повысится величина ежемесячного платежа, но при этом итоговая сумма, которую должен будет выплатить кредитор, будет меньшей;
  • Изменение валюты, в которой выплачивается кредит. В течение нескольких лет соотношение валют значительно изменилось, и, возможно, в связи с текущим курсом для заемщика изменение доллара на рубль или наоборот, будет лучшим рефинансированием ипотеки;
  • Возможность осуществить рефинансирование ипотеки других банков в том случае, если условия или политика настоящей организации, в которой оформлен займ, не устраивает кредитора. Однако, необходимо понимать, что на подобную процедуру первоначальный банк-заемщик должен дать свое письменное согласие

Почему такая процедура будет выгодна банку?

В принципе, основная деятельность банков направлена на осуществление денежных операций с дальнейшим получением выгоды. Кредитование лиц в любом случае приводит к получению такой прибыли, и если определенная организация может предложить более выгодные условия по займу, одновременно с этим извлекая выгоду для себя, как юридического лица, то они выполняют такое действие.

Несколько лет назад, когда банков существовало не так уж много, для заемщиков имелись менее выгодные условия и перевести существующий долг в другую организацию практически не представлялось возможным. На сегодняшний день банков уже достаточно много и каждый из них старается привлечь к себе клиента лучшими условиями, в частности, и в области рефинансирования ипотечных кредитов.

Как работает перекредитование?

Поскольку такая процедура по своей сути является целевой программой, то основным условием рефинансирования является использование полученных средств исключительно на погашение взятого ранее ипотечного кредита.

Для обеспечения такого условия зачастую клиент не получает такие средства на руки – фактически банк переводит их самостоятельно на счет той кредитной или банковской организации, в которой у кредитора имеется долговое обязательство. Основным условием ипотечного кредитования является нахождение квартиры, для приобретения которой, собственно, и берется кредит, в залоге банка. После того, как деньги, предназначенные для рефинансирования, поступают на ее счет, с объекта недвижимости обременение временно снимают и далее уже переводят в залог организации, предоставившей услугу перекредитования.

Пошаговая инструкция: как оформить перекредитование ипотеки в Сбербанке

Как происходит перекредитование (рефинансирование) ипотеки в банках в 2017 году

Как происходит рефинансирование ипотеки в сбербанке? Процедура, осуществляемая в этом банке, происходит следующим образом:

  • Обращение к сотрудникам банка для выяснения возможности оформления в соответствии с имеющимися условиями;
  • Сбор и предоставление необходимой документации;
  • Вынесение решения. Если оно будет положительным, реализовать процедуру возможно в течение 3 месяцев;
  • Получение разрешения от банка, в котором был взят первоначальный ипотечный кредит;
  • Предоставление документации, касающейся объекта недвижимости, относительно которого выполняется рефинансирование;
  • Перечисление Сбербанком необходимой суммы на счет организации для полного погашения взятой ипотеки;
  • Регистрация нового кредита.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2017 году возможно при следующих условиях:

  • Ипотека была оформлена в российских рублях, долларах или евро;
  • По данному кредиту не было длительных просрочек и на момент подачи заявления никаких пропусков платежей нет;
  • Ипотечный кредит не был реструктуризирован;
  • На момент подачи заявления заемщик выплачивает ипотеку на протяжении периода, который равен или более одного года;
  • Если сумма оставшегося долга составляет не более 80% от общего тела долга;
  • Если сумма долга составляет более, чем 300 тысяч рублей.

Для того, чтобы осуществить рефинансирование ипотеки в Сбербанке, заявитель должен предоставить такие документы:

  • Документы, подтверждающие личность заявителя (аналогичное требование предъявляется и к поручителю, если он имеется);
  • Свидетельство о рождении детей, не достигших совершеннолетия;
  • Если заявителем является мужчина до 27 лет, то потребуется также военный билет;
  • Свидетельство о браке или разводе, если они имеются;
  • Документы с места основной работы лица – копия трудовой книжки (заверенная настоящим работодателем), трудового договора и справка о доходах (2-НДФЛ);
  • Документы по ипотечной квартире – техпаспорт объекта, свидетельство о праве собственности, выписка из Единого Государственного Реестра;
  • Справка из банковской организации, которая содержит информацию о текущей сумме задолженности и отсутствии просрочек, как текущих, так и уже погашенных. Кроме того, потребуется предоставить сам кредитный договор и приложенный график его погашения.

По какой же ставке можно осуществить рефинансирование кредита в Сбербанке? Наиболее выгодные условия банк предоставляет для тех лиц, которые имеют оформленную в нем зарплатную карточку:

  • Если продолжительность кредитования не превышает 10 лет, в таком случае процентная ставка будет начинаться от 14,25%;
  • Если срок составляет от 10 до 20 лет – 14,25%;
  • От 20 до 30 лет – 14,75%.

В том случае, если зарплатной карты этого банка заявитель не имеет, процентные ставки в соответствии с продолжительностью кредита будут на 0,5% больше. Кроме того, сбербанк может предоставлять особые условия семьям, в которых один из супругов не достиг возраста в 35 лет или же в семье родился ребенок.

Лучшие предложения рефинансирования в банках России, их плюсы и минусы

Лучшие предложения рефинансирования в банках России, их плюсы и минусы

Рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию ипотеки Российских банков и их основные условия.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

втб 24 банк

Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 30 млн. рублей. Одним из положительных моментов перекредитования ипотеки в ВТБ 24 является достаточно низкая ставка – 10,7%, но она возможна в том случае, если заемщик выполнит условие комплексного страхования жизни и здоровья – в случае их отсутствия ставка увеличивается на 1%. Заявление о возможности перекредитования рассматривают в течение 5 дней, и максимальная продолжительность периода возвращения займа не может превышать 30 лет. Рассмотрение самой заявки и процедура оформления не требуют от заемщика никаких дополнительных затрат.

Райффайзен банк

райффайзен банк

Рефинансирование ипотеки в нем осуществляется по процентной ставке 11,5%. Небольшим недостатком является несколько ограниченный размер суммы, которую можно оформить – она составляет 26 млн. рублей – некоторые банки предоставляют гораздо большие суммы. Срок, на который возможно оформление кредита, может быть продолжительностью от 1 года до 25 лет.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

газпром банк

Процедура перекредитования может осуществляться как в рублях, так и в долларах – это одно из основных преимуществ, поскольку большинство банков придерживаются все же национальной валюты при таких операциях. Сумма, которую можно получить, начинается от 600 тысяч и заканчивается 45 млн. рублей – это также выгодное условие – достаточно большие суммы могут предоставить далеко не все организации. Кредит можно получить на срок, не превышающий 30 лет и процентная ставка при условии оформления страховки будет начинаться от 13,5% для городской недвижимости и 14,5 для загородной.

Рефинансирование ипотеки в банке Дельтакредит

дельтакредит

Некоторым недостатком такой операции в этом банке является наличие комиссии за регистрацию договора, оплату нотариальных пошлин, а также обязательное оформление страховки. Возраст заявителя должен находиться в пределах от 20 до 65 лет и продолжительность выплат не может быть более, чем 25 лет. Минимальная ставка, которая предоставляется – 8,75%, при этом обязательно обеспечить наличие созаемщика по кредиту.

Рефинансирование ипотеки в РосЕвроБанке

росевробанк

Преимуществом является возможность оформления займа на срок до 40 лет (при определенном возрасте заемщика), а также то, что получить средства можно как в рублях, так и в долларах. Процентная ставка в зависимости от условий кредитования составляет от 10,5 до 12%.

Тинькофф банк

тинькофф банк

Тинькофф банк сам не осуществляет рефинансирование ипотеки. Однако, имеется возможность воспользоваться его посредническими услугами – поданная заявка в банк Тинькофф будет автоматически разослана в организации, имеющие лучшие условия по перекредитованию. Далее заявитель уже может самостоятельно определить один из банков, который согласен произвести рефинансирование его ипотеки.

Банк Открытие

банк открытие

Организация предлагает осуществление процедуры рефинансирования суммы от 500 тысяч до 30 млн. рублей. При этом возраст заемщика должен находиться в пределах от 18 до 65 лет – стоит заметить, что мало банковских организаций может предоставить подобную услугу, начиная с такого молодого возраста. Минимальная процентная ставка по кредиту начинается от 10%.

Итак, при необходимости улучшения условий выплаты долгового обязательства, заемщик может осуществить процедуру перекредитования или рефинансирования. Обращение в банк предполагает предоставление необходимого пакета документов, а также соблюдение определенных условий, которые в каждой организации могут несколько отличаться.