Условия и льготный период кредитной карты Сбербанка “виза голд”

Лидер российского рынка финансовых услуг Сбербанк дает возможность на выгодных условиях открыть кредитную карту Visa Gold. Максимальный набор выгод банк предоставляет тем, у кого уже есть любая другая карта, обслуживаемая им, или оформлен депозитный вклад, потребительский займ. Особенность кредитной карты Виза Голд, выпускаемой Сбербанком, в бесплатном ежегодном обслуживании и пониженных размерах процентных ставок для лиц, которые сотрудничают с данным учреждением не в первый раз.

Обзор карты Виза Голд

Кредитная карта Сбербанка Виза Голд оформляется по двум разным договорным условиям:

  • личное предварительно одобренное предложение со специальными льготами и тарифами;
  • соглашение для массового потребителя.

Первый вариант доступен для клиентов банка, которые имеют актуальные договорные отношения с данным кредитным учреждением. Для такой категории лиц кредитная карта Сбербанка Виза Голд имеет более лояльные условия обслуживания – комиссия за выпуск, перевыпуск и текущее осуществление операций отсутствует. Дополнительным преимуществом будет установление минимального процента по кредиту.

Во втором случае кредитная карта Сбербанка Голд выпускается на условиях ежегодной оплаты обслуживания в размере трех тысяч рублей. При стандартном договоре процентная ставка выше, чем по предварительно одобренному предложению на 4%. По остальным параметрам карты будут обладать идентичным набором услуг с одинаковой стоимостью.

Для кредитной карты Виза Голд Сбербанком зафиксирован льготный период, равный 50 дням. Эта норма применима только к безналичному варианту расчетов.

Важно!
Операции по переводам денег через интернет или обналичивание средств будут классифицироваться как другой тип услуг и оплачиваться вне зависимости от наличия или отсутствия запаса времени по грейс-периоду.

Повышенная степень безопасности кредитной карты Виза Голд, выпускаемой Сбербанком, обеспечивается благодаря встроенному чипу. Проведение платежей осуществляется через технологию 3D-secure в защищенном режиме. Таким типом карт можно пользоваться не только в РФ, но и в других странах на тех же условиях.

Кредитная карта Сбербанка Виза Голд обладает следующими преимуществами:

  • бесплатный интернет-банкинг;
  • наличие круглосуточного доступа к информации о текущем балансе карты, размерах платежей, сроках их проведения, датах начала и окончания льготного периода, сумме накопленного долга;
  • удобство использования при безналичных платежах;
  • высокий лимит кредитного ресурса, ограниченный 600 тысячами рублей;
  • при необходимости разрешено обналичивать ежесуточно до 100 тысяч рублей через банкоматы (в кассе банка правила пользования кредитной картой Виза Голд от Сбербанка позволяют обналичивать 300 тысяч рублей);
  • пластик действует 3 года, после чего бесплатно перевыпускается;
  • возможность подключения услуг по смс-оповещению, настройки автоплатежей;
  • доступны технологии бесконтактных платежей.

Преимущества кредитной карточки Виза голд Сбербанк

Кредитная карта Виза Голд, эмитируемая Сбербанком, предоставляет своим владельцам шанс поучаствовать в программе начисления бонусов «Спасибо». Бонусы даются за каждую покупку этой картой. В повышенном объеме бонусные баллы можно получить при приобретении товаров у партнеров банка по этой программе.

Отличие золотой кредитной карты Сбербанка Visa от MasterCard при пользовании ими в России проявляется в наборе льгот, которые предлагаются клиентам платежными системами. Держатели карт Виза при осуществлении покупок в магазинах на небольшие суммы могут обойтись без ввода ПИН-кода, в случае с МастерКард код вводить приходится для каждой операции.

Сбербанк устанавливает по кредитным картам Виза Голд проценты в диапазоне от 23,9 до 27,9%. На ставку влияет наличие персонального (предодобренного) предложения. Уровень кредитного лимита определяется для каждого соглашения индивидуально. При просрочке платежа в счет погашения задолженности начисляется неустойка, равная 36% в годовом выражении.

Дополнительные бонусы держателям карты

Дополнительные бонусы держателям карты Visa Gold от Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка Голд по условиям пользования отличается от предложений других банков наличием дополнительных преимуществ:

  • контактный центр банка осуществляет круглосуточное консультационное обслуживание;
  • при утрате пластика карты за границей можно воспользоваться услугой экстренного обналичивания средств;
  • кредитка Сбербанка Голд позволяет контролировать проведение платежей и управлять состоянием счета удаленно через несколько видов онлайн-сервисов для разных электронных девайсов;
  • имеется возможность привязки к карте электронных кошельков;
  • пополнение средств карточки проводится как в наличной, так и в безналичной форме.

Особенности снятия наличных средств

Особенности снятия наличных средств с кредитки Виза Голд от Сбербанка

По кредитной карте Сбербанка Виза Голд снятие наличных средств является платной услугой. Дополнительная плата предусмотрена для всех способов обналички – через банкоматы Сбербанка и других кредитных учреждений, в кассе. Исключения для этого типа карт не предусмотрены. Минимальная сумма платы за снятие наличных денег с кредитки Виза Голд по условиям договора со Сбербанком равна 390р. При обналичивании в банке, выпустившем карту, комиссия составит 3% от запрошенной суммы. Если используется банкомат другого финансового учреждения, то ставка процента возрастет до 4%.

Сумма обналичивания средств ограничена суточным лимитом и зависит от применяемого способа. Если клиент обратился в кассу, то по условиям договора со Сбербанком на обслуживание кредитной карты Виза Голд, можно рассчитывать на получение 300 тысяч рублей. При снятии денег в банкомате лимит суммы установлен в пределах 100 тысяч рублей.

Нюансы закрытия карты

Процедура закрытия карты может быть запущена клиентом при условии полного погашения кредитных средств. Карточка должна быть сдана в отделение банка.

Договор будет признан расторгнутым по истечении 30 дней после:

  • сдачи действующей кредитки;
  • возврата банковской организации пластика карты с истекшим периодом актуальности;
  • подачи заявления об утере карты;
  • подачи заявления о закрытии карты.

При закрытии кредитной карты в Сбербанке необходимо убедиться, что по ней отключен весь набор платных услуг. Для оформления всех этапов процедуры закрытия кредитки необходимо обращаться в отделения банка, в режиме онлайн сделать это невозможно. Если кредит не был погашен до окончания периода действия карты, клиенту вменяется в обязанность заказ перевыпуска карты для продления действия кредитного соглашения. По условиям договора блокирование кредитки не может быть основанием для неуплаты комиссионных вознаграждений.

Пошагово процесс закрытия карты выглядит следующим образом:

  1. Погашаются все долги по кредиту.
  2. Оплачиваются комиссии и дополнительные проценты (если они имеются).
  3. Проверяется нулевой баланс по карте любым удобным способом (в режиме онлайн, по телефонному звонку в контактный центр или при личном визите в банк).
  4. В отделении банка заполняется бланк заявления.
  5. Специалист финансовой организации сверяет данные паспорта держателя карты, принимает заявление и карточку.
  6. Через 30 дней карточный счет будет закрыт, вместе с ним деактивируется кредитная карта.

Оформление справки о закрытии кредитной карты не является обязательной процедурой. Наличие такого документа станет гарантией отсутствия финансовых претензий по отношению к физическому лицу у банка.

Если клиент инициирует закрытие карты по причине ее утраты, предварительно необходимо заблокировать кредитку. Это можно сделать в онлайн-режиме или по телефону. На следующем этапе при личном визите в отделение банка решается вопрос погашения накопленной суммы кредитных средств и расторжения договора.

Если знать, как правильно распоряжаться кредитной картой Виза Голд от Сбербанка и как оптимизировать свои расходы, можно выгодно получать бонусы по карте без дополнительных затрат. Для этого надо соблюдать финансовую дисциплину, укладываться с погашением долгов в сроки грейс-периода и не обналичивать средства. Главное преимущество кредитки – наличие продолжительного льготного периода, участие в бонусной программе, удобство пользования картой и проведение платежей по каналам с дополнительной защитой. Недостаток – это проценты за снятие наличных средств, ограничения по суммам и высокие размеры начисляемых неустоек.

Условия пользования, проценты и виды кредитных карт ВТБ 24

ВТБ 24 является частью крупной международной банковской группы. На территории России этой организацией открыто более тысячи офисов, банк присутствует в 75 субъектах РФ. Специализация ВТБ 24 – сотрудничество с физическими лицами, малым и средним бизнесом.

У банка широкий набор услуг:

  • выпуск и обслуживание ряда банковских карт;
  • выдача кредитов по нескольким направлениям кратко- и долгосрочных займов;
  • открытие депозитных вкладов;
  • услуга аренды ячеек в сейфах;
  • переводы денег;
  • брокерское обслуживание.

По оценке ЭкспертРА кредитный рейтинг ВТБ 24 находится на уровне ruAA+, что свидетельствует о высокой степени кредитоспособности и финансовой устойчивости, прогноз на перспективу – стабильный.

Среди банковских учреждений, работающих в России, ВТБ 24 занимает:

  • 3 место по сумме привлеченных вкладов;
  • 4 позицию по уровню прибыльности деятельности;
  • 5 ступень по объему выданных кредитных продуктов.

Обзор программы по кредитным картам ВТБ 24

Кредитная карта ВТБ 24. Условия пользования и получения, проценты и виды

В 2017 году ВТБ выпустил кредитную карту универсального типа – Мультикарта. Это кредитное предложение заменило все имевшиеся ранее виды кредиток. Главная особенность карты в том, что она может сочетать в себе признаки и кредитной, и дебетовой. Комплекс настроек и услуг клиент подбирает сам, включая или удаляя доступные для него сервисы к карте.

Карта ВТБ 24 может обслуживаться банком бесплатно при соблюдении любого из установленных требований:

  • суммарно на всех видах счетов в этом банке у клиента находится не менее 15 тысяч рублей (сумма учитывается по размеру среднего остатка);
  • с карты ежемесячно тратится от 15 тысяч рублей;
  • в каждом месяце фиксируется приход на карточку минимум 15 тысяч рублей.

ВТБ 24 установил для кредитной карты условие, по которому несоответствие всем трем перечисленным параметрам платежеспособности будет основанием для начисления ежемесячной платы за обслуживание. Сумма платежа будет равна 249 рублям. Пакет услуг предусматривает бесплатное оформление максимум 5 мультикарт по кредитовому признаку.

Кредитная карта ВТБ 24 по условиям пользования позволяет ее обладателю подобрать оптимальную для него программу накопления бонусов или кэшбэка.

  • Лимит средств на заимствование установлен в пределах 1 млн. рублей.
  • Ставка процента для кредитных сумм равна 26%.
  • Период пользования деньгами с кредитки ВТБ 24 без начисления процентов на потраченные суммы составляет 50 дней. Этот льготный временной промежуток распространяется не только на оплату счетов, но и на снятие наличности.

Миниальный ежемесячный платеж по кредитной карте

Условия договора для кредитной карты ВТБ предусматривают внесение ее обладателем ежемесячно минимального платежа. Его размер соответствует 3% от сумм, которые сформировали задолженность прошлого месяца. Оплата должна пройти до 20 числа текущего месячного периода. За обналичивание средств банк начисляет комиссию 5,5% от запрошенной суммы наличности. Минимальный платеж по комиссии за обналичку составляет 300 рублей.

Кэшбэк по кредитной карте

Кредитная карточка ВТБ 24 в зависимости от сумм, потраченных на покупки, позволяет получать до 10% возврата в виде бонусов и кэшбэка. Для их начисления держатель карты должен выбрать предпочтительную опцию. Менять настройку можно каждый месяц. Единственное условие для применения системы бонусов и возврата части средств – соответствие необходимому уровню трат с карты. Сумма минимальных плат в месяц не может быть меньше 5 тысяч рублей. Чем больше денег было потрачено, тем выше процент кэшбэка (верхняя планка установлена на уровне 75 тысяч рублей).

Банк предлагает такие варианты:

  1. «Авто». Кэшбэк по кредитной карточке ВТБ 24 начисляется на суммы, потраченные на оплату счетов за парковку и за платежи на АЗС. Максимум 10% возврата.
  2. «Рестораны». Опция кэшбэка в пределах 10% будет применяться по отношению к тратам в кафе, ресторанах, к оплатам за билеты в кино и театральные учреждения.
  3. «Cash Back». Возврат 1-2% от всех израсходованных средств на любые цели.
  4. «Коллекция». Это бонусная программа, при которой за покупки начисляются баллы (1–4 бонуса) за каждые 30 потраченных рублей. Бонусы можно тратить на имеющиеся в каталоге bonus.vtb24.ru/ товары.
  5. «Путешествия». Кредитные карты ВТБ 24 с этой опцией накапливают мили, которые начисляются за каждые 100 потраченных рублей. Мили обмениваются на билеты, оплату бронирования гостиничных номеров, аренду автомобилей.

Как оформить кредитку онлайн

Как оформить кредитку ВТБ 24 онлайн

Кредитку от ВТБ 24 можно заказать за несколько минут на официальном сайте банка. Для этого надо выбрать тип карты и заполнить электронную анкету.

Заявка состоит из таких разделов:

  1. Личная информация о физическом лице (паспортные сведения, пол, возраст, контактные данные).
  2. О карте (желаемый лимит, город получения кредитки, обслуживающее отделение банка, имя, которое надо прописать на карте, и проверочное кодовое слово).
  3. Работа (форма трудоустройства и основные сведения о работодателе, сумма заработка и наличие зарплатной карты в ВТБ).

После отправки электронной заявки банк рассматривает ее в течение 1 рабочего дня, после чего через СМС-уведомление оповещает о решении открыть карту или отказать в услуге. О готовности карточки клиенту сообщают по СМС.

Выдают кредитную карту в офисе ВТБ 24 при условии предъявления банковскому сотруднику полного комплекта обязательных документов:

  • паспорт РФ;
  • справка о заработке или банковская выписка для подтверждения платежеспособности (период выборки – полугодие).

Если лимит средств по карте выбран менее 100 тысяч рублей, то для ее оформления понадобится только загранпаспорт или при наличии автомобиля свидетельство о его регистрации.

ВТБ 24 по кредитной карте предусмотрел следующие условия получения:

  • соответствие возрастному диапазону от 21 до 68 лет;
  • наличие постоянного заработка, сумма которого в денежном эквиваленте выше 20 тысяч рублей (для Москвы с Московской областью уровень доходов повышен до 30 тысяч рублей);
  • российское гражданство;
  • наличие отметки о постоянной регистрации.

Активация кредитной карты

Чтобы активировать карту, необходимо позвонить по бесплатному номеру колл-центра и придерживаться последовательности действий, которая будет диктоваться системой.

Оператор запросит следующие данные:

  • паспортные сведения о держателе карты;
  • секретное кодовое слово;
  • реквизиты полученной карты.

Активация пластика в банкомате:

  • карта вставляется в банкомат;
  • вводится присвоенный карте ПИН-код;
  • запрашивается выполнение любой операции (самое простое – вывод баланса).

Существует и другой способ – через интернет. При выдаче карты клиент получает логин для входа в систему «ВТБ 24-Онлайн». На протяжении первых суток после получения кредитки на указанный в заявлении номер телефона приходит сообщение с паролем для входа в сервис. Этот пароль временный, его после осуществления первого входа надо будет сменить на свою комбинацию. Владелец карты входит в систему, проверяет состояние счета. Это действие запускает автоматическую активацию кредитки.

Порядок закрытия карты

Заблокировать или закрыть кредитку по причине ее утери, кражи, передачи посторонним лицам или при обнаружении мошенничества можно несколькими способами:

  • путем установления временной блокировки;
  • постоянной блокировкой.

В первом случае доступ к карте после устранения подозрительных действий в отношении счета по карте или прекращения доступа к ней третьих лиц будет восстановлен. Во второй ситуации доступ к ресурсам карточки прекращается без права восстановления. Держателю кредитки при желании возобновить ее использование придется оформлять перевыпуск в отделении ВТБ 24 кредитной карты с заявленной процентной ставкой.

Закрытие карточки можно провести:

  • по телефону;
  • на сайте банка;
  • в мобильном приложении.

Алгоритм действий при выборе варианта с телефонным звонком:

  • дозвон в клиентский отдел банковского учреждения;
  • озвучивание причины блокировки;
  • сообщение требуемых специалисту банка персональных данных;
  • закрытие карты.

Для предотвращения спорных ситуаций в будущем или несогласованности действий рекомендуется уточнить у принявшего звонок оператора его фамилию и зафиксировать дату звонка.

Интернет-банкинг позволяет реализовать процедуру закрытия карты самостоятельно в режиме онлайн. Для этого надо зайти в систему банкинга, переключиться на вкладку «Мои финансы». В избранном разделе выбирается пункт меню «Блок». Далее указывается причина, по которой принято решение закрыть кредитку. На следующем этапе система будет выдавать подробные инструкции по действиям, результатом которых станет электронное извещение о блокировке. Этот документ рекомендуется сохранить. Аналогичным образом блокируется карта в мобильном приложении.

Открытие Мультикарты в ВТБ происходит быстро, банк предъявляет минимальные требования к своим клиентам при рассмотрении их заявок. Входной барьер для одобрения заявления на выпуск кредитки небольшой. Преимущество карты в ее универсальности и большом выборе бонусных программ, возможности менять системы начисления кэшбэка и регулировать настройки по карте самостоятельно. Максимальные выгоды от использования карты можно получить при активном применении кредитки на постоянной основе и ежемесячном задействовании в обороте от 75 тысяч рублей. Наличие льготного периода позволяет оптимизировать свои расходы и дает шанс воспользоваться заемными деньгами бесплатно.

Условия пользования льготным периодом кредитных карт Сбербанка

Одним из показателей, на которые ориентируются клиенты при выборе кредитной карты, является льготный период, или грейс-период, в течение которого с владельца банковского продукта не снимаются проценты за использованные средства. Рассмотрим такой беспроцентный период по кредитным картам Сбербанка – отличается ли он в зависимости от вида и наименования продукта, какие он имеет условия использования и принцип расчета, а также все тонкости и нюансы, помогающие пользователю избежать лишних затрат.

Сбербанк и его кредитные карты

Такая организация как Сбербанк, известна практически всем жителям России – этот банк имеет самую распространенную сеть филиалов по всей нашей стране, а также достаточное количество представительств в странах Западной и Восточной Европы.

По количеству активов и различных видов вкладов он занимает лидирующее место на протяжении многих лет и из общей массы всех кредитных карт, выданных гражданам РФ, подобный продукт Сбербанка составляет более 35%.  На данный момент можно оформить одну из девяти выпускаемых кредиток, каждая из которых имеет существенные отличия по условиям получения, начисляемому проценту, оплате за применение и лимиту средств, которые можно использовать. Возможность получения карты имеют граждане России, которым исполнилось 18 лет (в таком возрасте им будет доступно оформление лишь одного вида кредитки), остальные же выдаются с более позднего возраста – от 21-23 лет. Отдельным моментом использования является предоставление более выгодных условий для клиентов такого банковского продукта в том случае, если у них имеются зарплатные карты в Сбербанке или вклады на определенные суммы.

Сроки льготного периода кредитных карт Сбербанка и условия использования, при которых он не действует

Условия пользования льготным периодом кредитных карт Сбербанка

В отличие от многих других банковских организаций, размер грейс-периодов у которых может существенно варьироваться, для всех выпускаемых кредитных карт Сбербанка действует единый беспроцентный срок – 50 дней. Он не может уменьшаться, увеличиваться, аннулироваться – какой бы не была карта и лимит денег на ней, эта величина останется неизменной. Как же работает льготный период кредитной карты Сбербанка и в чем он, собственно, заключается?

Грейс-период, составляющий 50 дней, имеет следующие особенности:

  • На протяжении этого времени можно использовать средства без начисления дополнительной комиссии;
  • По истечении 50 дней на деньги, использованные в пределах лимита, начинает начисляться процент в размере, определенном каждым отдельным видом карты. При погашении задолженности пользователь должен оплатить как саму сумму, снятую с карты, так и начисленные проценты;
  • При осуществлении операций, не подпадающих под действие льготного периода, начисление указанного в условиях договора процента происходит с самого первого дня использования денег. К таким операциям относится снятие наличности – по любой кредитной карте Сбербанка (условия снятия наличных денег читайте тут) льготный период по отношению к ней не действует. Кроме того, сама операция в зависимости от способа ее осуществления обойдется в 3-4% от величины полученных денежных средств;
  • До истечения льготного периода пользования средствами пополнение можно осуществлять как единым платежом, так и несколькими – никаких ограничений или запретов на данное действие среди условий Сбербанка нет.

Принцип действия и методика расчета беспроцентного периода

Для того, чтобы избежать лишних затрат и переплат, необходимо более подробно рассмотреть условия пользования льготным периодом кредитных карт Сбербанка.

Итак, беспроцентный период складывается из двух основных частей:

  • Отчетный период – по программе Сбербанка он составляет 30 дней и начинает считаться с момента получения карты и ее активации. На протяжении этого времени владелец кредитки использует средства необходимым ему способом. После того, как 30 дней заканчиваются, период закрывается и подводится баланс – какая сумма была потрачена, какая подлежит оплате и сколько еще сверх такой величины должен оплатить клиент банка;
  • Расчетный период. Оставшиеся 20 дней, входящие в грейс-период, уже предоставляются владельцу карты для того, чтобы он мог оплатить положенную сумму. В том случае, если он успевает перечислить все деньги, никакой процент не будет начисляться.
Схема правильного использования льготного периода по кредитным картам Сбербанка

Схема правильного использования льготного периода по кредитным картам Сбербанка

Рассмотрим пример расчета беспроцентного периода по кредитке Сбербанка и положенной суммы оплаты.
К примеру, пользование картой вы начали 1 апреля. На протяжении периода с 1 по 30 число с карты безналичным расчетом было оплачено товаров и услуг на сумму 65000 рублей. Отчетный период заканчивается 30 апреля – таким образом все использованные средства следует погасить до 20 мая включительно. Не важно, в какой день отчетного периода вы сняли средства – 1 или уже 30 числа – вернуть их необходимо строго до 20 мая. Именно в этом и заключается ошибка многих пользователей карт, которые начинают считать положенный срок возврата со дня снятия средств, не учитывая начало и окончание отчетного периода. Таким же образом следует считать и оплату по следующему периоду – с 1 по 30 мая будет идти отчетный промежуток и все использованные деньги потребуется вернуть до 19 июня включительно.

Необходимая оплата при погашении средств в течение льготного периода и при просрочке

В первую очередь, необходимо отметить, что для удобства пользования кредитками на сайте Сбербанка действует специальный сервис, позволяющий быстро рассчитывать и получать необходимую информацию по имеющимся кредитным картам – такой способ позволяет избежать просрочек и точно определять крайнюю дату платежа.

Сервис, рассчитывающий сроки погашения задолженности по кредитной карте сбербанка

Сервис, рассчитывающий сроки погашения задолженности по кредитной карте сбербанка

Стоит понимать, что даже при оплате снятых денег на протяжении грейс-периода, полностью избежать каких-либо затрат не получится – само пользование кредитной карты предполагает оплату за следующие функции:

  • Страховые платежи – они могут начисляться в зависимости от типа карты;
  • Погашение за пользование платными сервисами;
  • Оплата за обслуживание карты. У Сбербанка по разным картам данная оплата может колебаться в пределах от 0 до 3500 рублей в год.

Что же может произойти в том случае, если пользователь карты пропустит беспроцентный период или по каким-либо причинам не сможет вовремя погасить его? Завершение беспроцентного периода автоматически запускает начисление процентов на снятую пользователем сумму, точнее величину денег, которую владелец не успел погасить. Среднее значение ставки по различным картам Сбербанка будет находиться на уровне 25-30%. К оставшейся сумме долга, точнее ее погашению также предъявляются определенные требования – на протяжении всего времени пользования кредиткой каждый месяц потребуется погашать не менее 5% от использованной суммы и в обязательном порядке все набежавшие за текущий период проценты.

Кроме того, при наличии просрочек по оплате кредитных карт к ее владельцу могут применяться следующие штрафные санкции:

  • Увеличение процентной ставки по истечению грейс-периода;
  • Начисление сверх процента неустойки и пени определенного размера, прописанного в кредитном договоре;
  • Досрочное расторжение договора и автоматическое аннулирование кредитной карты;
  • Отказ в увеличении лимита при необходимости осуществления такого действия;
  • Значительное ухудшение кредитной истории, что приводит к проблемам при попытке оформления последующих кредиток или займов как в самом Сбербанке, так и любых других организациях РФ.

Оплату необходимой суммы по кредиту можно осуществлять одним из следующих способов:

  • В отделении Сбербанка в любую из касс;
  • Перечисление с имеющихся у владельца карты счетов;
  • Пополнение при помощи банкоматов или других стационарных точек оплаты.

Итак, беспроцентный период пользования кредиткой Сбербанка – достаточно выгодное условие. Однако, применяя карту данной банковской организации, стоит обращать внимание с какого времени начинает считаться применение кредитки и когда наступает срок оплаты по взятым средствам. Кроме того, при ее использовании стоит учитывать основные условия кредитного договора – чтобы за конкретную услугу не начислялись дополнительные проценты. Не менее важным моментом является то, что при произведении оплаты начисление может происходить не в день ее перевода, а на протяжении еще 3-5 дней – такой фактор нередко приводит к возникновению просрочек, хоть фактически происходит и не совсем по вине пользователя.

Видео: как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка?

[embedded content]

Как оформить кредитную карту Кукуруза через онлайн заявку

Удобная в повседневной жизни и путешествиях по миру кредитная карта «Кукуруза» оформляется по онлайн заявке буквально за пять минут. Таким способом можно сделать заказ на именную карту PayPass, которая имеет особые привилегии: система мгновенных платежей, разнообразная бонусная программа, современная технология защиты данных обладателя. Для оформления карты «Кукуруза» Standard или World, где не будет указано имени владельца, достаточно посетить магазин сети «Евросеть».

Гарантом исполнения финансовых обязательств, связанных с ее использованием, выступает РНКО «Платежный центр» (Лицензия Банка России №3166). Все предложения банковских продуктов этой компании довольно привлекательны и достойны, чтобы на них обратили внимание.

Какие преимущества получают держатели карт «Кукуруза»?

Как оформить кредитную карту Кукуруза через онлайн заявку

Бонусная система всех кредитных карт «Кукуруза» позволяет осуществлять выгодные покупки, в том числе в интернет пространстве; а также получать до 30% начислений и баллов от магазинов партнеров. Расплачиваться и снимать денежные средства можно как в России, так и на территории других государств.

MasterCard PayPass (Black):

Платежные инструменты этой компании обладают дополнительной электронной защитой: специальный микропроцессор, который превосходит привычное магнитное устройство в 80 раз, позволяет шифровать данные с помощью генерирования цифровых кодов. Безопасность заключается в том, что транзакции должны подтверждаться всегда разными кодами. Таким образом подделка чипа становится невозможной.

Бонусы начисляются в размере 1,5% с каждого приобретения товара, а также за пользование услугами. Предусмотрено повышенное начисление от 3% до 30%.

Возможность открыть кредитную линию до 300 000 рублей. При этом срок беспроцентного возврата составит 55 дней.

Присутствует опция «Проценты на остаток»:

  • гарантированный доход от вклада до 7% годовых;
  • снятие денежных средств в любом государстве без комиссии;
  • бесплатная информация по SMS обо всех движениях по-банковскому счету;
  • продукт входит в программу страхования вкладов.

Конвертация иностранной валюты производится по курсу, установленному Центробанком России на текущий день.

Заявка на кредитную карту «Кукуруза» подается онлайн: через функциональное мобильное приложение, а также посредством интернет банка на официальном сайте компании. Обслуживание за один год обойдется в 200 рублей.

Внимание!
Оформить карту «Кукуруза» PayPass с кредитным лимитом возможно онлайн, но только для владельцев карт Standard и World.

MasterCard Standard:

Получить кредитную карту «Кукуруза» по заявке онлайн невозможно, потребуется обратиться в один из магазинов сети «Евросеть».

Для оформления необходимо:

  • основной документ гражданина РФ;
  • возраст от 24 до 65 лет;
  • перевести на счет, привязанный к новой карте не менее 100 рублей.

Годовое обслуживание карты производится бесплатно. В целом, карта имеет большинство преимуществ MasterCard PayPass, за исключением:

  • отсутствует возможность мгновенного платежа одним касанием;
  • запрет на финансовые операции, где требуется имя владельца на лицевой стороне карты;
  • снижен минимальный размер процентной ставки (до 0,5%) на гарантированный бонус за совершение покупки.

Карта привязана к электронной платежной системе PayPal, выдается в течение 1 часа, пополнение производится с MasterCard или в салонах связи «Евросеть».

MasterCard World:

Удобно использовать как бонусную карту, накапливая их количество при каждой покупке. Стоит отметить, что эмитент карты выпускает много подобных платежных инструментов, однако, “Кукуруза” является первым проектом в этом списке. Аналогичное название с одноименным овощем говорит о том, что карта обладает различными полезными свойствами.

Это хорошо видно на примере World:

  1. Доступность. Приобрести карту не составляет труда, сделать это можно за 10 минут. Потребуется паспорт и 200 рублей наличных денег. За годовое обслуживание, информирование держателя о совершенных операциях и оформление плата не взимается. Денежные средства – 200 рублей – зачисляются на счёт, их можно тратить уже через несколько часов после выпуска карты, которую владелец получает в день обращения.
  2. Польза. Учитывая внушительный перечень партнеров, предлагающих бонусные программы с 30% начислениями, “Кукурузу” без оговорок можно назвать выигрышной.
  3. Расширенный функционал. Мобильное приложение, свой интернет банк, поддержка платежной системы: все это обеспечивает держателю возможность делать быстрые переводы и пополнения.
  4. Безопасные платежи и выгодная конвертация. Транзакции в интернете производятся по системе 3D secure, которая доказала свою надежность и высокую защиту данных владельца. В любой точке земного шара курс конвертации будет равен курсу Центрального банка России.

Предоставляет возможность совершать покупки через онлайн сервисы с кэшбэком. Еще один положительный момент состоит в том, что кредитные карты «Кукуруза» могут равноправно участвовать во всех проводимых акциях от компаний партнеров.

Обзор выгодных условий от банков партнеров, предоставляющих заемные средства владельцам кредитных карт «Кукуруза»

Выгодные условия от банков партнеров, предоставляющих заемные средства владельцам кредитных карт «Кукуруза»  

Получить карту «Кукуруза» с кредитным лимитом онлайн сразу не получится, но можно заполнить полноценную заявку на официальном сайте credit.kykyryza.ru/. Кроме магазинов «Евросеть», выдают «Кукурузу» в аптечной сети «Доктор Столетов». После заполнения заявки, в течение 30 минут будут предложены кредитные лимиты от банков партнеров: Тинькофф и Ренессанс Кредит.

Основные условия:

  • максимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей;
  • процентная годовая ставка на покупки от 28% до 34%;
  • процентная годовая ставка на совершение остальных операций от 46% до 50%;
  • срок беспроцентного пользования заемными средствами – 55 календарных дней;
  • первый год обслуживания составит 500 рублей, далее – плата не взимается;
  • программа страхования – 0,89%;
  • при просрочке платежа дополнительно включается годовая ставка в размере 19%;
  • неуплата минимальной ежемесячной части заемных средств в счет погашения задолженности – 590 рублей.

Требования к заемщикам:

  • возрастной ценз от 20 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие телефонного номера, по которому можно дозвониться.

Существуют специальные бонусные программы, где заемщик будет получать возврат потраченных денежных средств до 3%. Указанная сумма будет зачисляться в виде бонусных баллов (10 баллов – 1 рубль), которые можно потратить на приобретение различных товаров.

Как правильно оформить карту, а также получать приятные бонусы, используя все возможности

Как правильно оформить кредитную карточку кукуруза от Евросети

Магазины «Евросеть» предоставляют потребителям кредитные карты «Кукуруза», с возможностью предварительно оформить на них онлайн заявку; а компании партнеры начисляют бонусные баллы за каждое приобретение товаров. 84 сети магазинов готовы предложить от 1% до 30% бонусов.

Здесь можно купить:

  • мебель;
  • спортивные товары;
  • продукты питания;
  • бытовую технику;
  • товары для дома;
  • подарки и цветы;
  • одежду и обувь для всей семьи;
  • строительные материалы;
  • авиабилеты;
  • печатные издания;
  • ювелирные украшения.

Большое преимущество компании «Платежный центр» состоит в постоянном конкурентном развитии: расширение списка партнеров, сотрудничество с крупными финансовыми организациями, обновление условий участия в бонусных программах, регулярное проведение интересных акций.

Например:

  • При подключении акции «Двойная выгода» в салоне «Евросеть», производится повышенное начисление по бонусной ставке. Также начинает действовать 30% скидка на приобретение авиа и ж/д билетов у компании партнера.
  • При заказе продуктов питание в сети «Папа Джонс» от 1500 рублей, клиент получает дисконт в размере 20%, а также возможность бесплатного заказа пиццы 40 см.
  • Новый партнер INCANTO устраивает акцию до 31 декабря 2017 года, по условиям которой покупатель получает до 12% бонусами на карту «Кукуруза».

Способ получения кредитной карты «Кукуруза» PayPass онлайн:

  1. зайти в салон «Евросеть» или сеть аптек «Доктор Столетов»;
  2. подойти к любому кассиру и предъявить паспорт для получения карты World или Standard;
  3. подключить финансовый сервис или бонусную акцию, проводимую на момент оформления пластиковой кредитки;
  4. заполнить онлайн заявку в интернет банке на официальном сайте «Кукуруза»;
  5. заказать доставку лично в руки, либо получить карту в отделении Почты России;
  6. активировать карту по SMS и придумать защитный PIN code.

Экспертное заключение

Преимущества оформления кредитной карты Кукуруза, указанные на официальном сайте kykyryza.ru

Преимущества оформления кредитной карты Кукуруза, указанные на официальном сайте kykyryza.ru

Кредитные карты «Кукуруза» – это простой способ получать вознаграждение за каждую покупку. Наличие огромного количества партнеров этому способствуют. Платежные инструменты удобны для использования ежедневно. Безопасность онлайн перевода денежных средств находится на высоком уровне. Доступный кредит с выгодным беспроцентным периодом в течение 55 календарных дней. Подходит для путешествий по всему миру. Низкая годовая плата за обслуживание. Быстрое получение, а также возможность оформления онлайн также является бесспорным преимуществом. Наличие мобильного приложение и интернет банка упрощает использование, делает возможным совершать быстрые платежи. Внедрение чип-технологий.

К недостаткам можно отнести: высокий процент за пользование кредитными средствами и ощутимые штрафные санкции за просрочку платежей по займу. Стоит учесть, что годовой процент компенсируется многочисленными скидками и бонусной программой.

Размер комиссии и способы снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка

Основным назначением кредитной карты является использование средств в безналичной форме. Таким образом осуществляется оплата товаров и различных услуг, необходимых собственнику карты. Нередко возникают ситуации, когда владельцу требуется снять деньги в наличной форме – клиенты банков часто даже не обращают внимание на стоимость данной услуги, возможные способы осуществления, а также методы, при помощи которых можно значительно сократить свои расходы. Рассмотрим основные условия и возможности по снятию наличности с кредитных карт Сбербанка, как самого распространенного в нашей стране банковского продукта в сфере займа.

Что представляет собой Сбербанк и его место в рейтинге банковских организаций

Сбербанк России был основан в качестве коммерческого предприятия в 1991 году и в настоящее время занимает лидирующую позицию по многим показателям, определяющим популярность подобных организаций и их надежность.

В частности, можно выделить следующие основные показатели и факты:

  • На протяжении многих лет Сбербанк является неизменным лидером по количеству имеющихся активов и общей сумме денежных вкладов;
  • Сбербанк предоставляет возможность обслуживания гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам и государственным учреждениям;
  • Зарплатные карточки этой организации имеются у более чем 12 миллионов граждан, а пенсию получает около 13 миллионов человек по всей стране;
  • Общее количество пластиковых карт, выпущенных в качестве кредитного и дебетового продукта, на данный момент составляет более 35 миллионов штук;
  • Только по Российской Федерации количество установленных терминалов превышает 70 тысяч единиц;
  • В отличие от многих других банковских организаций, Сбербанк имеет свои представительства и официальные отделения в зарубежных странах Восточной и Западной Европы;
  • По объему кредитования только физических лиц выданная сумма составляет более 35% от общей величины средств, полученной гражданами РФ от всех банков, функционирующих в нашей стране – сюда относятся как непосредственно целевые и потребительские кредиты, так и те, которые получены путем использования кредитных карточек.

Величина комиссии при снятии наличных средств с кредитки Сбербанка

Величина комиссии при снятии наличных средств с кредитки Сбербанка

Величина комиссии при снятии наличных средств с кредитки Сбербанка

Основным моментом, который беспокоит клиентов Сбербанка, намеревающихся осуществить процедуру снятия наличности, является вопрос о размере процентов за снятие наличных с кредитки.

Рассмотрим основные способы снятия средств, а также величину взимаемой комиссии:

  • Снятие наличных средств в банкомате Сбербанка. Такой способ является наиболее материально выгодным для пользователей кредитных карт, столкнувшихся с необходимостью использования денежных средств. Взимаемая комиссия в данном случае будет минимально возможной и находиться на уровне 3% от величины снятых средств. Стоит учитывать, что предусмотрена минимальная сумма, которая будет обязательной к оплате – она находится на уровне 390 рублей. То есть даже если 3% от снятой суммы будут составлять всего 200 или 300 рублей, то положить на карту придется все равно 390;
  • Снять деньги с кредитной карты Сбербанка можно также в отделениях и филиалах организации. Величина процента при таком действии уже будет несколько выше, чем при получении средств при помощи банкомата – ее размер составит 4% от необходимой суммы. Минимальная оплата за подобную услугу будет также составлять 390 рублей;
  • Третий способ снятия налички с кредитки Сбербанка – это осуществление такой процедуры в банкомате сторонней организации. В таком случае процент будет аналогичным получению средств в кассе – он находится на уровне 4% при минимальном платеже 390 рублей.

Особенностью снятия наличных средств с кредитной карты Сбербанка является полное отсутствие периода, в течение которого не будут начисляться проценты за использование средств. Таким образом, задолженность следует погасить как можно скорее для того, чтобы избежать излишних трат. С другой стороны, имеется возможность воспользоваться другими, альтернативными способами получения денег в их натуральном выражении.

Существующие способы снятия наличных с минимальной комиссией или без нее

Существующие способы снятия наличных с минимальной комиссией или без нее

Существуют разные способы снятия наличных. Они отличаются различной технологией исполнения и величиной средств, которую придется потратить для получения желаемого результата:

  1. Снятие денег при помощи предварительного перевода средств с кредитной карты на электронные кошельки. Чаще всего для выполнения такого действия применяют такие кошельки, как Яндекс, Вебмани и Киви. В случае отсутствия уже зарегистрированных кошельков процедура создания не занимает большого количества времени. Стоит отметить, что при переводе средств таким способом, банк распознает операцию как безналичную и не взимает за нее проценты, плюс ко всему заявленный грейс-период будет действовать положенные 50 дней, как того предполагает использование кредитных карт Сбербанка. Дальнейшие шаги по получению средств могут зависеть от того, каким кошельком вы воспользуетесь – это может быть перевод на любую дебетовую карту и снятие средств уже непосредственно с нее.
  2. Перевод средств с кредитной карты на счет мобильного телефона с последующим расторжением договора с текущим оператором и, как следствие, возвратом денег. Подобный способ имеет смысл осуществления только в том случае, если сумма достаточно велика, поскольку необходимо потратить некоторое время на приобретение и активацию стартового пакета, а также последующее прекращение действия договора.
  3. Перевод на подарочные банковские карты. При необходимости средства с них могут быть выведены на личный счет, открытый вами для любых целей.
  4. Приобретение товара или услуг с последующим возвратом. Такая операция предполагает возврат средств на кредитку и может завершиться получением наличности только в том случае, если срок действия ее закончился. Снятие наличных с кредитной карточки Сбербанка таким способом может повлечь за собой привлечение к ответственности, да и его осуществление не всегда приносит желаемый результат.
  5. Оплата товаров и услуг другим лицам. Такой способ является наиболее удобным и законным. Механизм выполнения прост – вы оплачиваете кому-то из ваших родственников, друзей, знакомых покупку необходимого им товара, авиабилета, пополнение счета мобильного, пользование интернетом, отопление, газ и т.д, а взамен получаете наличные средства. Все просто – грейс-период остается действительным, проценты за использование средств не взимаются, деньги вы получаете быстро, да и сама схема достаточно надежная, поскольку обман или возможность возникновения проблем при такой операции практически полностью отсутствует.

Тонкости и нюансы снятия наличности с кредитки

Тонкости и нюансы снятия наличности с кредитки

Снимая наличку с кредитной карты Сбербанка, пользователь может столкнуться с рядом сложностей, на которые также стоит обращать внимание:

  • Лимит снятия средств в наличной форме. Такой показатель у каждой карты отличается, и перед тем, как использовать ее для таких целей, следует заранее ознакомиться с возможностями банковского продукта;
  • Нехватка наличных средств в отделении банка при необходимости снятия большой суммы денег. При возникновении такой потребности лучше заранее позвонить в отделение банка и предупредить сотрудников филиала;
  • Возможность обойти суточный лимит для снятия средств. Для необходимости такого действия снятие наличности нужно осуществлять в отделении банка. Подобная операция позволяет использовать весь лимит средств за целый месяц;
  • Отсутствие грейс-периода. Не стоит забывать, что льготный период при снятии наличности с карт Сбербанка не действует, и положить средства на счет необходимо как только появится такая возможность, иначе переплата за использование данной услуги будет очень большой.

Итак, снятие средств с кредитки Сбербанка – вполне реальная процедура. Плата за ее осуществление составляет 3% при получении средств в родном банкомате и 4% в устройстве другой организации. При необходимости клиент Сбербанка может воспользоваться альтернативными способами получения наличных, которые потребуют гораздо меньше затрат или вовсе будут бесплатными.

Как оформить кредитную карту Альфа-банка онлайн

В категории универсальных и крупных банков находится Альфа-Банк, который предлагает быстрое оформление кредитных карт на лояльных условиях по сравнению с обычными потребительскими займами. Кредитку можно заказывать как в отделении банка, так и через онлайн-анкету на официальном сайте финансовой организации.

Позиции Альфа-банка в банковских рейтингах

Альфа-Банк был создан в 1991 году, относится к консорциуму «Альфа-Групп».

Деятельность финансовой структуры распространяется практически на все сегменты банковского сектора работы:

  • разные формы кредитования;
  • депозиты;
  • выпуск большого ассортимента карт;
  • электронный банкинг;
  • инвестиционная деятельность.

Вклады в банке страхуются. Сеть отделений Альфа-Банка хорошо развита в большинстве крупных городов России.

Международные рейтинговые агентства оценивают финансовое положение организации как положительное и стабильное:

  1. S&P Global Ratings в долгосрочных и краткосрочных прогнозах указывает на позитивную динамику развития (отчет сформирован в августе 2017 года).
  2. Moody’s в мае 2017 года повысило оценку кредитоспособности Альфа-Банка до стабильного.
  3. Fitch Ratings дает прогноз стабильного развития.
  4. АКРА присвоило рейтинговый уровень АА (RU) со стабильным прогнозом.

В рейтингах среди банковских структур, работающих в России, Альфа-Банк по многим позициям входит в первую десятку кредитных учреждений.

По состоянию на 1 октября 2017 года банк занимает:

  • 5 строчку рейтинга по уровню вкладов населения;
  • 6 позицию по объему капитала, объему инвестиционного портфеля и размеру кредитных ресурсов;
  • 7 место по показателю активов нетто;
  • 11 место по сумме чистой прибыли.

Кредитные карты Альфа-банка

Условия по кредитным картам Альфа банка

В Альфа-Банке кредитная карточка может быть оформлена в одном из вариантов:

  1. «100 дней без процентов». Карта предлагается в трех модификациях – Classic, Gold, Platinum. Кредитный лимит для карты Классик установлен на уровне 300 тысяч рублей, в варианте Голд – 500 тысяч, Платинум – 1 млн рублей. Льготный беспроцентный период равен 100 дням. По истечении этого срока начинается применение годовой кредитной ставки от 23,99%. Стоимость обслуживания в год составляет 1190 рублей, за обналичивание средств комиссионный сбор равен 5,9%.
  2. FIFA-2018. Особенность кредитки в уникальной системе накопления баллов за покупки в магазинах, которые можно обменять на билеты Чемпионата мира по футболу или подарки футбольной тематики.
  3. Кредитка Альфа-Банка Cash Back предлагает воспользоваться беспроцентным периодом в 60 дней и скидками партнеров банка до 15%. По карте предусмотрен кешбэк от 1 до 10%. Лимит кредита установлен в пределах 300 тысяч рублей. По истечении льготного срока применяется ставка от 25,99% годовых. Годовое обслуживание карты обойдется в 3990 рублей.
  4. «Аэрофлот». Максимальный лимит – до 1 млн рублей (в формате Стандарт кредитный предел установлен на уровне 300 тысяч рублей). Стоимость обслуживания зависит от типа карты, размер платы колеблется от 990 до 11990 рублей. Продолжительность беспроцентного периода 60 дней, после которого начинается начисление кредитного процента в размере 23,99%. Бонус карты – накопление авиамилей.
  5. Alfa Miles – карта с милями в подарок и возможностью воспользоваться консьерж-сервисом в формате карты Signature. Банк в рамках этого предложения установил стандартный беспроцентный 60 дневный период с последующим применением ставки, равной 23,99%. Стоимость годового обслуживания в зависимости от типа выпущенной карты составит 990-4990 рублей. Лимит может быть увеличен с 300 тысяч до 1 млн. рублей.
  6. Карта «РЖД» позволяет накапливать бонусы и оплачивать ими билеты на железнодорожный транспорт. Льготный период с нулевой процентной ставкой равен 60 дням. Кредитный лимит устанавливается на уровне 300 тысяч рублей (в варианте Платинум верхняя планка лимита может быть поднята до 1 млн рублей). Основной процент по кредиту – от 23,99% годовых. Обслуживание карты обойдется в 790 рублей (для карт Платинум – 4990 рублей).
  7. Особенность кредиток М.Видео – система бонусов за покупки, которые можно тратить в сети магазинов «М.Видео». Лимит – 300 тысяч рублей, льготный 60 дневный период, основная ставка по кредиту – 23,99%, обслуживание карты – 990 рублей в год.
  8. «Перекресток» работает на тех же условиях, что и карта «М.Видео». Различие между ними в стоимости годового обслуживания – для карт «Перекресток» сумма равна 490 рублям.
  9. «Близнецы» – уникальная двусторонняя карта с разными магнитными полосами, чипами и ПИН-кодами, номерами с обеих сторон. Условия использования карты: 100-дневный льготный период, лимит равен 500 тысячам рублей, процентная ставка на уровне 23,99%.

Условия получения кредитной карты

Условия получения кредитной карты Альфа банка

Оформить кредитную карту в Альфа-Банке могут физические лица, соответствующие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • минимальный возраст для получения кредитных услуг – 18 лет;
  • наличие постоянного и официального дохода;
  • минимально необходимый для одобрения кредитной заявки уровень заработка для жителей Москвы составляет 9 тысяч рублей (рассматриваются суммы, получаемые заявителем после вычета налога), для жителей других регионов планка понижена до 5 тысяч рублей;
  • обязательным является наличие контактного телефонного номера;
  • по месту работы есть стационарный телефон, данные об уровне доходов банк может подтвердить, обратившись по телефону в бухгалтерию работодателя;
  • наличие регистрации в РФ.

Заявка на кредитную карту в Альфа-Банке должна быть подкреплена комплектом документов из:

  • паспорта;
  • второго удостоверяющего личность документа.

В качестве дополнительного документа может выступать СНИЛС, оригинал водительского удостоверения, налоговый номер ИНН, полис медицинского страхования.

Повысить шансы на положительное решение по заявке и получить кредитную карту можно, если приложить к основному набору документации следующие копии:

  • свидетельство о регистрации транспортного средства, которое было выпущено за 4 года до оформления кредитки (или позже);
  • загранпаспорт, по которому было осуществлено пересечение границы за последний календарный год;
  • полис ДМС (лицевая сторона документа).

Чтобы оформить кредитную карточку на более лояльных и гибких условиях, банк рекомендует дополнить комплект документов оригиналом справки о доходах. В справке должен быть отражен заработок за последний квартал, после даты регистрации справки у работодателя не истек месячный период.

Как получить кредитную карту Альфа-Банка:

  • оформить заявку через электронный сервис;
  • обратиться к специалистам банка в одно из отделений.

Пошаговая инструкция открытия кредитки через подачу заявки онлайн

Описание шагов:

  1. Зайти на сайт Альфа–Банка.
  2. Выбрать кредитную карту.
  3. Нажать на кнопку «Заказать карту».
  4. Заполнить анкету. На ее подготовку уходит примерно 10 минут.
  5. Отправить онлайн-заявку и через несколько минут узнать решение по ней.
  6. Получить готовую карту в выбранном отделении банка.

Пошаговая инструкция открытия кредитки через подачу заявки онлайн на официальном сайте Альфа-банка alfabank.ru

Подача заявки на получение кредитной краты онлайн на официальном сайте Альфа-банка alfabank.ru

Заказать карту на сайте банка удобнее и быстрее, чем оформлять ее в офисе кредитной организации. При заполнении анкеты понадобится указать паспортные и контактные данные. Базовый набор документов нужен минимальный, все дополнительные бланки предъявляются заявителем по желанию. Рекомендация экспертов – прикладывать к требуемым в обязательном порядке документам справки о доходах. Это позволит подтвердить платежеспособность, увеличит шансы на одобрение заявки и даст возможность получить более гибкие тарифные условия обслуживания.

Насколько выгодны условия банка

Оформить в онлайн-режиме кредитную карту Альфа-Банка может любое физическое лицо, соответствующее требованиям банка. Для этого не надо обладать специальными навыками и особыми знаниями. Аналогичные услуги активно предлагаются и основными конкурентами банка в секторе финансовых услуг.

Главными достоинствами кредитных карт Альфа-Банка являются:

  • бесплатный выпуск карточки;
  • у заявителя есть возможность на этапе заказа выбрать предпочитаемую платежную систему;
  • для ряда кредитных карт предусмотрено несколько вариантов, различающихся лимитом сумм, набором бонусов и ценой годового обслуживания.

Льготный период, предлагаемый банком, варьируется в диапазоне от 60 до 100 дней. Это один из самых высоких показателей беспроцентного обслуживания среди кредитных организаций. Для повышения безопасности пользования картой банк выпускает их с чипами. Дополнительным плюсом кредитных карт Альфа-Банка можно назвать наличие функции бесконтактных платежей.

Главными конкурентами в секторе кредитных карт для Альфа-Банка являются Тинькофф и Почта-банк. Эти две финансовые организации предлагают более продолжительные льготные периоды. Но в кредитных картах Тинькофф столь длительное беспроцентное пользование возможно только при условии погашения с карты кредитов в других банковских структурах. Недостатком Почта-банка по сравнению с предложением Альфа-Банка является то, что для снятия наличных денег нет беспроцентного лимита, а льготные условия распространяются только на осуществление операций по покупке товаров.

Открывать кредитку или нет – личное дело каждого человека. Важно не ошибиться при выборе банка и вида карты, поэтому специалисты рекомендуют сначала оценить все «за» и «против» каждого кредитного предложения и объективно проанализировать степень собственной платежеспособности.

Как получить кредитную карту Сбербанка через онлайн-заявку

Кредитные карты очень прочно вошли в нашу жизнь и предоставляют массу возможностей использования их для приобретения различных товаров и услуг. Одной из наиболее популярных банковских организаций нашей страны является Сбербанк, также оказывающий услуги по выдаче подобного рода банковского продукта. Разберем подробно, какие виды карт можно получить в этом банке, каковы условия их оформления, каким образом можно подать заявку на получение и возможно ли осуществить такое действие в онлайн-режиме.

Что представляет собой Сбербанк и каков его рейтинг в кредитном и банковском секторе

Сбербанк – это коммерческая организация, деятельность которой направлена на удовлетворение потребностей клиентов, принадлежащих к различным слоям населения с отличающимся уровнем дохода.

Клиентами такой организации могут быть граждане РФ, индивидуальные предприниматели, юридические лица (ООО, ОАО, ЗАО и т.д.), государственные предприятия и организации. Согласно официально зарегистрированным данным, клиентами Сбербанка является более чем 1 млн. юридических лиц и около 100 млн. физических, что практически составляет более 70% населения всей Российской Федерации. Данная организация занимает лидирующую позицию по количеству активов, а также по размеру депозитных вкладов.

В отличие от большинства других организаций, Сбербанк имеет много филиалов и отделений – количество офисов на текущий момент уже превышает показатель в 12 тысяч. Кроме России, представительства этого банка имеются и в некоторых зарубежных странах – Белоруссии, Украине, Казахстане, Индии, Германии и Чехии и других государствах западной Европы.

Такая обширная география функционирования и большое доверие клиентов, увеличивающихся с каждым днем, заставляет останавливать свой выбор именно на Сбербанке, когда появляется необходимость подать заявку на получение кредитки.

Основные особенности кредитного продукта Сбербанка

Основные особенности кредитного продукта сбербанка

Официальный логотип Сбербанка

Оформляя заявку на получение кредитной карты Сбербанка, физическое лицо может получить следующие возможности:

  • Выбор валюты карточки;
  • Использование кредитки в течение 3 лет с возможностью пролонгации срока действия;
  • Отсутствие оплаты за обслуживание по некоторым видам карт;
  • Возможность подключения системы безопасности для совершения платежей через интернет;
  • Использование банковских терминалов для снятия средств и пополнения карты за пределами РФ.

На данный момент можно подать заявку на получение 9 различных видов кредитных карт, каждая из которых отличается условиями использования и дополнительными функциями:

  1. Кредитная карта Momentum. Ее особенностью является отсутствие необходимости предоставления справок о доходах. Максимальный лимит средств составляет 120 тысяч рублей, период, в течение которого не начисляются проценты за использование средств, составляет 50 дней, по истечении указанного количества дней дополнительная оплата находится на уровне 25,9%. Решение о выдаче после подачи заявки выносится в течение 15 минут, оформление происходит бесплатно и само обслуживание карточки не потребует от владельца каких-либо финансовых затрат. Дополнительной возможностью является получение бонуса в размере 1% при оплате билетов на сайте spasibosberbank.travel.
  2. «Молодежная». Возможность оформления заявки на ее получение имеют лица в возрасте от 18 до 30 лет. Основным условием является предоставление справки о доходе, в качестве которого может выступать получаемая стипендия в любом учебном заведении. Максимальный лимит денежных средств 200 тысяч рублей, грейс-период, в течение которого не начисляются проценты, достигает 50 дней. Минимальная ставка по начислению оплаты по истечению льготного периода находится на отметке 24%. Решение о выдаче кредитки или отказ выносится на протяжении двух дней.
  3. «GOLD». Оформить заявку на эту кредитку Сбербанка можно в том случае, если имеется справка об официальном источнике дохода, свидетельствующем о платежеспособности клиента. Льготный период является аналогичным предыдущим картам и составляет 50 дней, обслуживание обойдется пользователю в 3000 рублей. Максимальный лимит денежных средств может быть 600 рублей и решение по выдаче выносится в течение двух дней.
  4. CLASSIС STANDART. Сделать заявку на нее можно только при предъявлении справки о доходах. Годовое обслуживание обойдется в 750 рублей, средняя процентная ставка после окончания льготного периода будет составлять 27,9% при максимально возможном значении 33,9%.
  5. «Подари жизнь». Лимит находится на уровне 300 тысяч рублей, льготный период 50 дней, стоимость обслуживания составляет 900 рублей в год. По истечении льготного периода взимается процент, определяемый в зависимости от степени постоянного дохода заявителя, а также прочих сопутствующих условий получения.
  6. «Подари жизнь» GOLD. Максимальный лимит средств 300 тысяч рублей, обслуживание 3500 рублей в год, получение осуществляется бесплатно и решение по поданному заявлению выносится за два дня.
  7. Аэрофлот Классическая. Обслуживание составляет 900 рублей в год, за каждые 60 рублей начисляются бонусы в виде одной мили бесплатного перелета, которые можно учесть при оплате авиабилетов определенных авиакомпаний. Лимит карты – 300 тысяч рублей.
  8. Аэрофлот GOLD. Максимальный размер средств, который доступен, достигает 300 тысяч рублей, обслуживание обходится в 3500 рублей в год. За использование карты каждые 60 рублей покупки переводятся в бонусы (1,5 мили), которые применяются для оплаты авиабилетов.
  9. Аэрофлот VISA SIGNATURE. Для того, чтобы оформить кредитную карту необходимо подтверждение официального дохода. Лимит средств по карте составляет 3 млн. рублей и обслуживание будет стоить 12 тыс. рублей в год. Применение карты сопровождается аналогичным начислением бонусов (2 мили за каждые 60 рублей), льготный период, как и по всем картам, составляет 50 дней.

Стоит отметить, что приведенные условия по картам могут быть значительно выгоднее для их получателей в том случае, если от Сбербанка поступит персональное предложение. Такие варианты возможны, если у вас имеется зарплатная карта в этой организации, депозитные или другие виды вкладов на определенную сумму.

Условия получения кредитки, инструкция к заполнению заявки в режиме онлайн

Как получить кредитную карту Сбербанка через онлайн-заявку

Для того, чтобы оформить заявку на кредитную карту Сбербанка, потребуется предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • Трудовая книжка для подтверждения определенного периода трудового стажа.

В том случае, если заявитель на получение кредитки имеет в Сбербанке зарплатную карту, то есть его официальный доход перечисляется со счета работодателя на его персональный счет в банке, из документов потребуется только гражданский паспорт.

Условия, которые необходимо соблюдать для получения кредиток Сбербанка, могут несколько отличаться в зависимости от выбранного продукта, но в общих случаях они следующие:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возраст заемщика от 18 лет;
  • Наличие определенного трудового стажа (не менее одного года за последние 5 лет). Стоит отметить, что такое требование относится лишь к определенным кредиткам;
  • Хорошая кредитная история (в некоторых случаях возможно получение карты и при условии просрочек по выплатам предыдущих долговых обязательств).

Как же оформить заявку на кредитную карту Сбербанка? В первую очередь, можно непосредственно посетить отделение банка и заполнить заявление в письменном виде. Кроме того, имеется возможность оформить заявку и в режиме онлайн.

Осуществить данное действие можно двумя способами:

Подача заявки на кредитную карту на странице официального сайта Сбербанка

Подача заявки на кредитную карту на странице официального сайта Сбербанка

  1. Оставить заявку на официальном сайте Сбербанка. Для этого потребуется зайти на сайт, указать город своего проживания, выбрать карту, которую вы хотите получить (кредитную или дебетовую). Далее в открывшемся меню потребуется выбрать вид кредитной карты, которую вы желаете получить, и нажать кнопку «оформить заявку». После этого действия откроется окно, в какое потребуется внести необходимые данные и, в частности, указать контактный номер телефона. Как только будет обработана ваша заявка, сотрудники банка свяжутся с вами самостоятельно для обсуждения всех необходимых деталей.
  2. Подать заявку в Сбербанке-онлайн – на тот случай, если у вас уже подключена эта услуга и вы имеете логин и пароль от личного кабинета. Для оформления потребуется зайти в личный кабинет, выбрать меню «карты» и вкладку «заказать карту». Далее следует выбрать желаемый вид карточки и удобное время для телефонного разговора со специалистом банка. После выполненных действий с вами также свяжутся сотрудники Сбербанка и сообщат, где вы сможете получить кредитку.

Окно заполнения заявки на получение кредитной карты в системе Сбербанк Онлайн

Окно заполнения заявки на получение кредитной карты в системе Сбербанк Онлайн

Выгода от кредитных карт Сбербанка по сравнению с предложениями других банков

На данный момент по кредитным карточкам российских банков существует огромное количество предложений и нельзя с точностью утверждать, продукт какой организации является наиболее выгодным. Каждый клиент выбирает из имеющихся предложений наиболее приемлемое по определенному перечню условий пользования, имеющемуся лимиту, оплате за пользование, длительности грейс-периода и т.д.

Плюсы данного кредитного предложения

Сравнивая предложения и условия использования кредитных карт Сбербанка с другими организациями, стоит отметить такие явные преимущества:

  • Развитая сеть филиалов банка, в которых оформляется кредитная карта;
  • Наличие возможности заказать карту в режиме онлайн;
  • Высокая степень надежности банка;
  • Возможность получения бонусов за использование средств;
  • Постоянное поступление обновленной информации клиентам обо всех текущих изменениях в обслуживании и наличии сервисов;
  • Автоматический перевыпуск кредитной карты по истечении срока ее действия;
  • Достаточно длительный период использования средств без процентов;
  • Возможность получения скидок от определенных партнеров банка при совершении покупок.

Минусы данного кредитного предложения

В каждом предложении по кредитке клиент сможет найти для себя недостаток.

В частности, для карт Сбербанка можно отметить следующие:

  • Высокий процент за снятие наличных средств. Его величина будет начинаться от 3%;
  • Несколько сложная регистрация в системе онлайн банкинга;
  • Небольшой лимит средств при получении кредитки без справки о доходах.

Как отмечают пользователи кредиток Сбербанка, такие недостатки практически полностью перекрываются имеющимися преимуществами кредитного продукта и в целом стать ее владельцем выгодно.

Стоит отметить, что никто точно не сможет сказать, выгодно ли будет для вас открытие и последующее применение кредитной карточки Сбербанка. Каждый человек исходя из своих запросов и финансовых возможностей должен самостоятельно определять, стоит ли ее открывать или нет.

Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф: преимущества, недостатки, отзывы

Оформление кредитной карты стало альтернативой традиционной форме кредитования в виде потребительского займа. Активные рекламные кампании банков завлекают клиентов лояльными условиями, призывают реализовать желания материального характера уже сегодня. Большое разнообразие кредитных продуктов предлагает банк Тинькофф. Отзывы о кредитной карте Тинькофф Платинум от клиентов позволяют понять, в чем выгоды данной программы и какие подводные камни ожидают клиентов.

Условия открытия и получения кредитной карты

Кредитка Тинькофф по отзывам – карта с большим набором достоинств и широким функционалом. Частных лиц привлекает возможность получать кэшбэк в магазинах-партнерах банковского учреждения и адаптированность карт для проведения бесконтактных платежей.

В отзывах кредитную карточку Тинькофф описывают как удобный финансовый инструмент, который может пригодиться в любой жизненной ситуации – на отдыхе, во время интернет-шопинга, в повседневной жизни. Банку удалось привлечь внимание даже геймеров, создав для них отдельные условия по кредитным предложениям.

Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф: преимущества и недостатки, отзывы

Говоря о банке Тинькофф и его кредитных картах, клиенты часто затрагивают нюансы открытия карт. Особенность предлагаемых финансовым учреждением продуктов в том, что любую карту можно оформить не выходя из дома. Все этапы можно осуществить по телефону или через онлайн-анкеты.

Условия кредитной карты Тинькофф и порядок ее открытия поэтапно можно представить следующей схемой:

  1. Выбор карточки, которая будет максимально удовлетворять текущим запросам.
  2. Подача заявки в виде электронной анкеты.
  3. Ожидание ответа.
  4. Заключение сделки и получение карты.

Тинькофф банк в онлайн-заявке на кредитную карту просит указать следующие сведения о заявителе:

  • персональные данные (фамилия и имя с отчеством по паспорту);
  • контактные реквизиты – номер телефона и адрес электронной почты для оперативной связи;
  • предполагаемый размер кредитного ресурса;
  • паспортные данные, включая адрес регистрации;
  • условия оформления кредитной карты Тинькофф Платинум затрагивают профессиональную сферу деятельности частных лиц – необходимо указать в анкете тип занятости и прописать место трудоустройства;
  • в заявке надо зафиксировать личный ежемесячный заработок, привести данные о размере постоянных трат;
  • обязательным пунктом является указание факта наличия собственности у заявителя.

Для того, чтобы активировать карту потребуется запомнить кодовое слово, которое вы указываете при заполнении анкеты, это важно!

Следующий этап начинается с кредитного скоринга – проверки банковскими специалистами указанных в заявке данных на достоверность и соответствие политике банка. Продолжительность процедуры варьируется от пары минут до нескольких часов. По отзывам людей оформление кредитной карты Тинькофф удобно тем, что можно в режиме онлайн проверять статус рассмотрения заявки. Делается это на сайте или уточняется по телефону у оператора.

Документы возить в офис банка не надо. Комплект оригиналов документации необходимо подготовить заранее, его проверит специалист банка во время выезда на дом к заявителю.

Визит к клиенту вызван необходимостью доставки ему договора и пластика карты.

Представителю банка понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС (вместо него разрешается предоставить заграничный паспорт или водительское удостоверение);
  • при оформлении рекомендуется предъявить приехавшему специалисту копию заполненных страниц трудовой книжки;
  • по требованию – справка о доходах.

После подписания договора карточка передается заявителю. В условиях пользования кредитными картами прописано основное требование к держателям карт – ежемесячно погашать до 8% от сформированной суммы долга. Размер процента подбирается индивидуально. Дополнительные условия касаются возраста и гражданства заявителей. Лицу, обращающемуся за кредитной картой, должно быть на момент составления заявки не менее 18 лет (и не более 70). Гражданство разрешено только российское, необходимо иметь регистрацию на территории РФ.

Тарифы кредитных карт

Кредитная карта тинькофф. Отзывы. Стоит ли активировать?

Кредитные карты Тинькофф представлены в 16 вариантах. Все кредитные продукты оформляются онлайн и доставляются на дом в сжатые сроки.

Варианты кредитных карт:

  1. Лучшим предложением признана карта Платинум.
  2. Экологичная карта WWF.
  3. Для геймеров выпускаются карты All Games и Google Play.
  4. Путешественникам в помощь разработаны кредитные продукты S7-Tikoff, All Airlines, OneTwoTrip.
  5. Любителям онлайн-шопинга или пройтись по магазинам подойдет одна из 9 карт – Ulmart, AliExpress, eBay, Lamoda, AuraCard, PlanetaCard, LetoCard, Рандеву или Малина.

Сравнительная характеристика кредитных карт Тинькофф по процентным ставкам,  лимитам и проценте одобрения представлены в таблице:

Кредитная карта/Показатель Годовая стоимость обслуживания в рублях Особенности Ставка по проценту, от Лимит, тыс. руб. % одобрения
Платинум 590 Бонусные баллы за покупки, низкий процент ежемесячных взносов, можно погашать картой другие кредиты, продолжительный льготный период – 55 дней. 12,9 300 Высокий
WWF 990 Карта изготовлена из экологичных материалов, 0,75% от суммы потраченных средств направляется в фонд WWF 23,9 700 Низкий
All Games 990 Открывается доступ к закрытым игровым мероприятиям 18,9 700 Низкий
Google Play 990 За все виды покупок картой начисляются баллы, которые можно тратить для оплаты продуктов на Google Play 23,9 700 Низкий
S7-Tikoff 1890 Накапливаются бонусные авиамили в S7 за покупки 18,9 1500 Средний
All Airlines 1890 Получение бонусных милей для приобретения авиабилета у любого перевозчика, скидки на бронь номеров в отелях 18,9 700 Средний
OneTwoTrip 1890 Скидки на ряд мероприятий, связанных с путешествиями и отдыхом, система возврата бонусных денег 23,9 700 Низкий
Ulmart 990 Накапливаются баллы за покупки для трат в сети магазинов Юлмарт 23,9 700 Низкий
AliExpress 990 Бонусная программа для покупок на площадке AliExpress 23,9 700 Средний
eBay 990 Интересная система кэшбэка и подарок в виде бонусных баллов 23,9 700 Средний
Lamoda 990 Система скидок на продукцию магазина Lamoda и кэшбэк до 30% по партнерским программам 23,9 700 Низкий
AuraCard 1188 Кэшбэк и бесплатная обналичка в любом банкомате РФ и в других странах 29,9 300 Низкий
PlanetaCard 1188 Бонусы и кэшбэк за реализованные покупки 29,9 300 Низкий
LetoCard 1188 Система бонусов за разные виды покупок 29,9 300 Средний
Рандеву 990 За покупки на карту переводятся баллы для последующих трат в магазине Rendez Vous 23,9 700 Низкий
Малина 990 Накопление баллов за покупки в компаниях-партнерах 23,9 700 Низкий

Насколько выгодны условия банка Тинькофф?

Стоит ли брать кредитную карту Тинькофф – отзывы о ней в сравнении с другими предложениями на рынке финансовых услуг преобладают положительные. Кредитка Тинькофф Платинум имеет более выгодный базовый процент по сравнению с аналогами Ситибанка, Почта банка, Ренессанса и ВТБ 24. Льготный период имеется почти для всех кредитных карт российских банков, он отличается только продолжительностью беспроцентного срока.

Преимущество кредитных карт Тинькофф:

  • быстрое оформление не выходя из дома;
  • клиенты пользующиеся кредитной картой Тинькофф, в отзывах пишут, что карты принимают в любых магазинах без ограничений, деньги можно обналичивать в кассах и банкоматах партнеров организации (а их более 300);
  • пополнение ресурса карты осуществляется бесплатно.

Плюсом является также возможность заказа дополнительных карточек, которые привязываются к счету и имеют льготные тарифы по обслуживанию.

Главные отличия кредитной карты Платинум банка Тинькофф от других аналогов в банковском секторе являются:

  • лояльные системы бонусов для разных видов карт;
  • ежемесячные выписки можно получать в электронном формате или в бумажном;
  • наличие алгоритма оказания всего спектра услуг онлайн;
  • отсутствует необходимость в привлечении поручителей при оформлении кредитки.

Отзывы клиентов

банк тинькофф отзывы клиентов по кредитным картам

Рейтинг и оценка банка Тинькофф на сайте banki.ru

Отзывы о кредитке Тинькофф в большом количестве имеются на ресурсах Банки.ру, Отзовик.ком и Сравни.ру. Многие комментарии пользователей посвящены частным случаям проблемных ситуаций. Есть восторженные отзывы постоянных клиентов, встречаются отзывы, наполненные только негативом.

Для банка Тинькофф отзывы о кредитных картах в отношении процентов и других условий обслуживания в положительном ключе опираются на удобство применения карты, наличие кэшбэка и оперативности действий банковских специалистов.

Негатив в отзывах о кредитной карте Тинькофф банка и его процентной ставке вызван:

  • невыгодными условиями обналички;
  • сложностями, возникающими при просрочке платежа;
  • высокими суммами счетов за обслуживание карт.

Плюсы кредитного предложения

Главными преимуществами являются:

  • льготный период устанавливается для всех карт;
  • есть возможность проведения бесконтактных расчетов;
  • кредитная сумма обладает свойствами возобновляемости, лимит может быть увеличен;
  • оформление оперативное и без посещения офиса банка;
  • удобный интернет-банкинг;
  • бесплатная доставка карты на дом.

Минусы кредитного предложения

К недостаткам можно отнести:

  • высокую плату за обслуживание карты (при том что некоторые банки предлагают кредитки без ежемесячных сумм по обслуживанию);
  • высокие проценты за обналичку средств;
  • первоначальный размер лимита меньше заявленного, повышение происходит постепенно;
  • система штрафов и неустоек жесткая.

Открывать кредитку или нет – личное дело каждого клиента банка. Но решение принимать стоит только путем оценки всех плюсов и минусов конкретного кредитного предложения, а также изучения отзывов о данном банке. Как правило, все, кто добросовестно относится к кредитным обязательствам, довольны удобством данного банка и его кредитными картами.