ВТБ 24 является частью крупной международной банковской группы. На территории России этой организацией открыто более тысячи офисов, банк присутствует в 75 субъектах РФ.
Специализация ВТБ 24 – сотрудничество с физическими лицами, малым и средним бизнесом.
По оценке ЭкспертРА кредитный рейтинг ВТБ 24 находится на уровне ruAA+, что свидетельствует о высокой степени кредитоспособности и финансовой устойчивости, прогноз на перспективу – стабильный.
У банка широкий набор услуг:
- выпуск и обслуживание ряда банковских карт;
- выдача кредитов по нескольким направлениям кратко- и долгосрочных займов;
- открытие депозитных вкладов;
- услуга аренды ячеек в сейфах;
- переводы денег;
- брокерское обслуживание.
Среди банковских учреждений, работающих в России, ВТБ 24 занимает:
- 3 место по сумме привлеченных вкладов;
- 4 позицию по уровню прибыльности деятельности;
- 5 ступень по объему выданных кредитных продуктов.
Обзор программы по кредитным картам ВТБ 24
В 2017 году ВТБ выпустил кредитную карту универсального типа – Мультикарта. Это кредитное предложение заменило все имевшиеся ранее виды кредиток. Главная особенность карты в том, что она может сочетать в себе признаки и кредитной, и дебетовой. Комплекс настроек и услуг клиент подбирает сам, включая или удаляя доступные для него сервисы к карте.
Карта ВТБ 24 может обслуживаться банком бесплатно при соблюдении любого из установленных требований:
- суммарно на всех видах счетов в этом банке у клиента находится не менее 15 тысяч рублей (сумма учитывается по размеру среднего остатка);
- с карты ежемесячно тратится от 15 тысяч рублей;
- в каждом месяце фиксируется приход на карточку минимум 15 тысяч рублей.
ВТБ 24 установил для кредитной карты условие, по которому несоответствие всем трем перечисленным параметрам платежеспособности будет основанием для начисления ежемесячной платы за обслуживание. Сумма платежа будет равна 249 рублям. Пакет услуг предусматривает бесплатное оформление максимум 5 мультикарт по кредитовому признаку.
Кредитная карта ВТБ 24 по условиям пользования позволяет ее обладателю подобрать оптимальную для него программу накопления бонусов или кэшбэка.
- Лимит средств на заимствование установлен в пределах 1 млн. рублей.
- Ставка процента для кредитных сумм равна 26%.
- Период пользования деньгами с кредитки ВТБ 24 без начисления процентов на потраченные суммы составляет 50 дней. Этот льготный временной промежуток распространяется не только на оплату счетов, но и на снятие наличности.
Миниальный ежемесячный платеж по кредитной карте
Условия договора для кредитной карты ВТБ предусматривают внесение ее обладателем ежемесячно минимального платежа. Его размер соответствует 3% от сумм, которые сформировали задолженность прошлого месяца. Оплата должна пройти до 20 числа текущего месячного периода. За обналичивание средств банк начисляет комиссию 5,5% от запрошенной суммы наличности. Минимальный платеж по комиссии за обналичку составляет 300 рублей.
Кэшбэк по кредитной карте
Кредитная карточка ВТБ 24 в зависимости от сумм, потраченных на покупки, позволяет получать до 10% возврата в виде бонусов и кэшбэка. Для их начисления держатель карты должен выбрать предпочтительную опцию. Менять настройку можно каждый месяц. Единственное условие для применения системы бонусов и возврата части средств – соответствие необходимому уровню трат с карты. Сумма минимальных плат в месяц не может быть меньше 5 тысяч рублей. Чем больше денег было потрачено, тем выше процент кэшбэка (верхняя планка установлена на уровне 75 тысяч рублей).
Банк предлагает такие варианты:
- «Авто». Кэшбэк по кредитной карточке ВТБ 24 начисляется на суммы, потраченные на оплату счетов за парковку и за платежи на АЗС. Максимум 10% возврата.
- «Рестораны». Опция кэшбэка в пределах 10% будет применяться по отношению к тратам в кафе, ресторанах, к оплатам за билеты в кино и театральные учреждения.
- «Cash Back». Возврат 1-2% от всех израсходованных средств на любые цели.
- «Коллекция». Это бонусная программа, при которой за покупки начисляются баллы (1–4 бонуса) за каждые 30 потраченных рублей. Бонусы можно тратить на имеющиеся в каталоге bonus.vtb24.ru/ товары.
- «Путешествия». Кредитные карты ВТБ 24 с этой опцией накапливают мили, которые начисляются за каждые 100 потраченных рублей. Мили обмениваются на билеты, оплату бронирования гостиничных номеров, аренду автомобилей.
Как оформить кредитку онлайн
Кредитку от ВТБ 24 можно заказать за несколько минут на официальном сайте банка. Для этого надо выбрать тип карты и заполнить электронную анкету.
Заявка состоит из таких разделов:
- Личная информация о физическом лице (паспортные сведения, пол, возраст, контактные данные).
- О карте (желаемый лимит, город получения кредитки, обслуживающее отделение банка, имя, которое надо прописать на карте, и проверочное кодовое слово).
- Работа (форма трудоустройства и основные сведения о работодателе, сумма заработка и наличие зарплатной карты в ВТБ).
После отправки электронной заявки банк рассматривает ее в течение 1 рабочего дня, после чего через СМС-уведомление оповещает о решении открыть карту или отказать в услуге. О готовности карточки клиенту сообщают по СМС.
Выдают кредитную карту в офисе ВТБ 24 при условии предъявления банковскому сотруднику полного комплекта обязательных документов:
- паспорт РФ;
- справка о заработке или банковская выписка для подтверждения платежеспособности (период выборки – полугодие).
Если лимит средств по карте выбран менее 100 тысяч рублей, то для ее оформления понадобится только загранпаспорт или при наличии автомобиля свидетельство о его регистрации.
ВТБ 24 по кредитной карте предусмотрел следующие условия получения:
- соответствие возрастному диапазону от 21 до 68 лет;
- наличие постоянного заработка, сумма которого в денежном эквиваленте выше 20 тысяч рублей (для Москвы с Московской областью уровень доходов повышен до 30 тысяч рублей);
- российское гражданство;
- наличие отметки о постоянной регистрации.
Активация кредитной карты
Чтобы активировать карту, необходимо позвонить по бесплатному номеру колл-центра и придерживаться последовательности действий, которая будет диктоваться системой.
Оператор запросит следующие данные:
- паспортные сведения о держателе карты;
- секретное кодовое слово;
- реквизиты полученной карты.
Активация пластика в банкомате:
- карта вставляется в банкомат;
- вводится присвоенный карте ПИН-код;
- запрашивается выполнение любой операции (самое простое – вывод баланса).
Существует и другой способ – через интернет. При выдаче карты клиент получает логин для входа в систему «ВТБ 24-Онлайн». На протяжении первых суток после получения кредитки на указанный в заявлении номер телефона приходит сообщение с паролем для входа в сервис. Этот пароль временный, его после осуществления первого входа надо будет сменить на свою комбинацию. Владелец карты входит в систему, проверяет состояние счета. Это действие запускает автоматическую активацию кредитки.
Порядок закрытия карты
Заблокировать или закрыть кредитку по причине ее утери, кражи, передачи посторонним лицам или при обнаружении мошенничества можно несколькими способами:
- путем установления временной блокировки;
- постоянной блокировкой.
В первом случае доступ к карте после устранения подозрительных действий в отношении счета по карте или прекращения доступа к ней третьих лиц будет восстановлен. Во второй ситуации доступ к ресурсам карточки прекращается без права восстановления. Держателю кредитки при желании возобновить ее использование придется оформлять перевыпуск в отделении ВТБ 24 кредитной карты с заявленной процентной ставкой.
Закрытие карточки можно провести:
- по телефону;
- на сайте банка;
- в мобильном приложении.
Алгоритм действий при выборе варианта с телефонным звонком:
- дозвон в клиентский отдел банковского учреждения;
- озвучивание причины блокировки;
- сообщение требуемых специалисту банка персональных данных;
- закрытие карты.
Для предотвращения спорных ситуаций в будущем или несогласованности действий рекомендуется уточнить у принявшего звонок оператора его фамилию и зафиксировать дату звонка.
Интернет-банкинг позволяет реализовать процедуру закрытия карты самостоятельно в режиме онлайн. Для этого надо зайти в систему банкинга, переключиться на вкладку «Мои финансы». В избранном разделе выбирается пункт меню «Блок». Далее указывается причина, по которой принято решение закрыть кредитку. На следующем этапе система будет выдавать подробные инструкции по действиям, результатом которых станет электронное извещение о блокировке. Этот документ рекомендуется сохранить. Аналогичным образом блокируется карта в мобильном приложении.
Открытие Мультикарты в ВТБ происходит быстро, банк предъявляет минимальные требования к своим клиентам при рассмотрении их заявок. Входной барьер для одобрения заявления на выпуск кредитки небольшой. Преимущество карты в ее универсальности и большом выборе бонусных программ, возможности менять системы начисления кэшбэка и регулировать настройки по карте самостоятельно.
Максимальные выгоды от использования карты можно получить при активном применении кредитки на постоянной основе и ежемесячном задействовании в обороте от 75 тысяч рублей. Наличие льготного периода позволяет оптимизировать свои расходы и дает шанс воспользоваться заемными деньгами бесплатно.
