Самые выгодные карты с кэшбэком

Автор статьи Филипп Астраханцев.

Сегодня многие банки предлагают оформить кредитные или дебетовые карты, которые при совершении покупок дают определенное вознаграждение. Это могут быть специальные бонусы, мили или настоящие деньги на счет карты. Это называется кэшбэк (от англ. сashback – это возврат денег). Сегодня поговорим о том, что такое кэшбек и как выбрать карту с хорошим кэшбеком.

Карты с кэшбеком


<!—
конкурс —>

Перечислю самые распространенные вопросы.

Сколько возвращают?

Предложения банков колеблются в пределах 1-3% кэшбэка на любые покупки, до 5-10% на отдельные категории по вашему выбору или выбору банка, до 30 и более процентов в партнерских магазинах. Предложений много, и они достаточно разнообразны.

Сколько можно сэкономить?

Если вы используете карту с кэшбэком 3% на всё и совершаете покупки на 60 тысяч рублей в месяц, то кэшбэк составит 1800 рублей в месяц, то есть 21600 рублей в год.

Что нужно учитывать при выборе карты?

У карт с кэшбэком есть несколько важных параметров, которые нужно учитывать при выборе.

  1. Карта может быть кредитной или дебетовой. Иногда по кредитной карте для получения кэшбэка требуется совершать покупки именно на кредитные средства. Но если не выходить за границы беспроцентного периода, то особой разницы не будет.
  2. Непосредственно процент кэшбэка – сколько и за какие покупки возвращают.
  3. Возвращают ли деньгами или бонусами. С бонусами бывает много заморочек, часто существуют дополнительные ограничения. Удобнее получать кэшбэк живыми деньгами.
  4. Стоимость карты. Большинство кэшбэк карт не бесплатны. Сравните стоимость карты с той суммой, которую вы получите, совершая покупки. Может оказаться, что более дешевая карта с меньшим процентом кэшбэка окажется для вас более выгодной. Некоторые карты становятся бесплатными при выполнении некоторых условий, например, достижения минимальной суммы покупок по карте в месяц.
  5. Стоимость смс уведомлений. Это дополнительные расходы на карту, о которых часто забывают при выборе.
  6. Минимальный размер покупок для получения кэшбэка. Бывает, что нужно совершить покупки, например, на 10 тысяч рублей в месяц, чтобы получить кэшбэк. Если меньше, то ничего не начисляется.
  7. Максимальная сумма возвращаемого кэшбэка всегда ограничена. Обычно в промежутке 1500 – 5000 рублей в месяц. Если вы хотите покупать больше, то некоторые карты могут вам не подойти.
  8. Дополнительные ограничения. Банки придумывают и другие специфические условия. Например, кэшбэк может начисляться только при покупках на сумму от 700 рублей.

Как выбрать самую выгодную карту

Подсчитайте свои ежемесячные и другие расходы, которые вы будете совершать. Разделите их на категории (супермаркеты, бензин, рестораны, авиабилеты и т.д.). Посмотрите, есть ли категории, на которые вы тратите больше других. Если да, то возможно вам будет выгодна карта, дающая повышенный кэшбэк именно на эти категории.

Популярные сайты banki.ru и sravni.ru показывают перечни карт, предлагаемых банками, нужно отдельно искать в разделе кредитных и дебетовых карт. На sravni.ru искать карты с кэшбэком немного удобнее, но в целом все равно нужно перебирать варианты вручную. Есть менее известный сайт crcard.ru, который дает более подробную и удобную подборку информации. Также посмотрите cashbacks.ru, который публикует актуальную ручную подборку карт и рекомендации от автора. После предварительного выбора карт на одном из этих сайтов обязательно проверьте детали на официальном сайте банка.

Топ 10 самых интересных карт с кэшбэком

  1. Альфа-Банк предлагает карту Cash Back, которая дает 10% возврата на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на остальные покупки. Стоимость карты – 1990 рублей в год. Для получения кэшбэка нужно покупать по карте на 20-30 тысяч в месяц в зависимости от пакета услуг.
  2. Другая кэшбэк карта Альфа-Банка предназначена для молодежи и называется Next. Она приносит 5% в кафе, ресторанах и кинотеатрах и 10% в Burger King. Стоимость карты – до 1188 рублей в год, плюс смс уведомления за 79 рублей в месяц. Для получения кэшбэка нужно совершать покупки минимум на 9000 рублей в месяц.
  3. Тинькофф банк – карта Aliexpress. Дает кэшбэк 5% на покупки на Aliexpress, 1% на остальные покупки. Стоимость карты – 990 рублей в год, плюс смс уведомления 59 рублей в месяц. Кэшбэк возвращается баллами, которые потом можно потратить на оплату покупок на Aliexpress.
  4. Бинбанк предлагает карту Platinum, для которой вы самостоятельно можете выбрать категорию, в которой будете получать 5% кэшбэк. Есть варианты «Путешествия», «Авто», «Отдых и
    развлечения», «Спорт, красота и здоровье», но самый интересный вариант – со всех покупок, совершенных онлайн. За покупки вне выбранной категории вы получаете кэшбэк 1%. Стоимость карты составляет 50 рублей в месяц или бесплатно при сумме покупок от 15 тысяч в месяц. Смс уведомления добавляют еще 50 рублей в месяц. Кэшбэк возвращается бонусами, которыми можно компенсировать полную стоимость любой покупки от 100 рублей.
  5. Росбанк выпустил карту для тех, кто часто покупает в сети О’КЕЙ. За эти покупки вы можете получать до 7% кэшбэка (7% при покупках в О’КЕЙ на сумму более 3000 рублей, 5% на сумму от 1000 рублей, 2% на меньшие покупки), 1% за все остальные покупки. Карта бесплатна при покупках на суммы от 10 тысяч в месяц, либо при остатках на счетах от 50 тысяч, иначе 1800 рублей в год. Смс уведомления – 55 рублей в месяц. Кэшбэк дает баллы, которые потом можно потратить на покупки в О’КЕЙ.
  6. Tinkoff Black дает 1% кэшбэк на все покупки и 5% на три категории, которые каждый квартал предлагаются вам на выбор из нескольких меняющихся вариантов. Что предложат – неизвестно. Карта бесплатна при остатках на счетах от 30 тысяч рублей, иначе 1188 рублей в год. Смс информирование – 39 рублей в месяц. С этой карты началась популярная схема 1% на всё, 5% на меняющиеся категории.
  7. Росбанк предлагает «Сверхкарту+», по которой вы можете получать 7% на все покупки первые три месяца после оформления. Имеет смысл ее оформить, если у вас планируются крупные покупки, ведь максимальный размер кэшбэка здесь составляет 5747 рублей в месяц. Спустя три месяца 7% будет полагаться только на одну категорию по выбору банка, и она будет меняться каждый квартал. Карта дорогая – 500 рублей в месяц, становится бесплатной при остатках на счетах от 250 тысяч рублей. Смс уведомления – 55 рублей в месяц.
  8. Карта «Матрёшка» от ВТБ – Банк Москвы — одно из лучших предложений на рынке. Даёт 3% кэшбэк на все покупки, при этом стоит бесплатно весь первый год, далее бесплатно при покупках за прошлый год от 120 тысяч рублей, иначе 900 рублей в год. Однако кэшбэк начисляется только при покупках от 10 тысяч в месяц, что подпадает и под условия бесплатности карты. Смс уведомления – 59 рублей в месяц.
  9. Карта Cash Back Online от питерского банка СИАБ позволяет также получать кэшбэк 3% на все покупки. Стоит карта 165 рублей в месяц, включая смс уведомления. Для начисления кэшбэка покупки должы быть на сумму от 700 рублей. Оформить карту можно только в Петербурге.
  10. Карта «МТС Деньги Банк» от МТС Банка — третий и последний вариант на рынке, дающий 3% кэшбэка на все покупки. Она стоит 2090 рублей в год (нужно подключить опцию Шопинг), плюс 50 рублей в месяц за смс уведомления. Кэшбэк начисляется при объеме покупок от 15 тысяч в месяц.

Ведите свой бюджет с умом, расходуйте деньги грамотно. Оптимизируйте остальные затраты, в том числе с помощью кэшбэк карт.

Подробнее о планировании финансов, ведении бюджета, работе с картами и банками вы можете узнать на онлайн курсе «Эффективная организация личных финансов». Подробности и регистрация по ссылке. Первое занятие бесплатно.

Филипп Астраханцев,
Частный инвестор,
Основатель Академии ГлавИнвест

Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога? Подпишись!